社保是基础保障，每个人都需要，但社保报销有起付线，有报销上限，进口药、自费费用不报，所以需要商业险补充，优化的保障是社保+商保，商保产品组合要全面。现在癌症发病率高，要适当配置防癌险，大额信用工具是信用卡、借呗等金融工具，可以在紧急情况下用来临时周转资金。

家庭的主要财富是什么？健康的劳动力，一年创造财富的能力是多少？健康劳动力的年收入，健康问题负面影响的时间有多久？至少5年，合理保额：被保险人未来最低5年的总收入?，合适保额：在保障全家的基础上，侧重家庭经济支柱的保障，重疾保额到底买多少？健康险销售”531”5个问题是解决客户基础健康理念的问题，3全保障满足客户对健康险的多方位需求，3全保障，给自己储备，给自己储备，给家人储备。

同等保额和缴费年限的情况下，重疾险保费随着年龄增长会越来越高，医疗险的保费呈现两头高、中间低的情况，跟发病率相关，意外险的保费基本平稳，但达到一定年龄后会升高，对于小孩，医疗险必备，重疾费用相对便宜，早买早合适，对于大人，重疾保费越来越高，同时风险也在增高，也需要早买，对于老年人，医疗险必备，抓住建立保障最后时机。