意外风险，首先进行假设性提问：万一有什么意外发生，您会面临什么问题，客户如何回答不重要，关键讲清楚其中的厉害关系，无保障导致的后果，让客户危机意识，疾病风险，已有疾病保单：根据保额进行分析，结合实际医疗费用，补充保额，没有疾病保单：分析重疾险种类及利弊，30-50万为基数，量身定制保障计划，站在客户角度，用最少的费用，做最多的保额。

对客户进行提问：您是怎么看待婚姻风险的？客户的反应一般分两种，不发表意见的，简单带过，认同的，着重讲解财产纠纷和债务债权的风险防范，20多岁：新婚燕尔，夫妻财产容易混同，30多岁：七年之痒，缺少激情，婚姻容易出现问题，注意区分夫妻双方财产，40多岁: 财务相对自由，容易出现债务债权问题。

教育金：强调教育金是刚性输出，强调教育金支出，必须定时、定额，教育金需要放置一个安全存储的地方，不能随时挪用，保障金，孩子年龄小，需要呵护，便宜 ，用较低的保费，配置高的保额，创业金/婚嫁金，给孩子准备一个确定的未来，一份专属于孩子的个人财产。