客户每年所交保费不超过家庭年收入20%，保证不影响客户的生活品质和续期缴费能力意外身价险和重疾健康险优先购买，保证家庭抗风险能力，重疾险保额宜以个人年收入5-10倍，确保后续营养康复及收入损失补偿，意外身价险宜以家庭年支出10倍，确保家人可以保证持续生活品质10年不降低，养老金保险设计:缴费金额=家庭年支出/市场利率，例：缴费200万，市场利率5%，每年可领取10万用作家庭年支出设计等额计划书，核算客户缴费力。

设计保额话术，业务员：根据刚才的家庭支出表，现在的家庭开支（将来的养老生活）预计在每年15万左右，如果想要以后每年领取15万，按照目前市场投资收益率5%计算，需要存多少钱？客户：大概需要300万。（300万X5%年化收益率=15万养老金/年）业务员：所以我们需要给自己开设一个300万元的“账户”，相当于给不确定的未来开一个确定的300万元的“账户”，万一发生风险，家人靠这300万产生的收益也能够维持家庭的生活（将来退休了，也能依靠300万产生的利益，保证高品质的老年生活）。

话术：拥有一份意外保障险，可以做到留爱不留债，对家庭负责，拥有一份重疾健康险，可以免去医药费烦扰，对自己负责，拥有一份品质养老险，可以保证未来高品质，对生活负责，拥有一份子女教育险，可以确保教育及创业，对孩子负责，促成家庭全保单，组合保障和理财。