客户为什么要买年金险？储备人生一定要用到的两笔钱：教育金、养老金，年金险应该卖给什么样的客户？现在的做法，打通客户理念，解决为什么要买。年金保险是给自己和家人的未来存点钱、做投资，而不是一种消费行为。梳理销售流程，5步高效成交。方向选对，效果百倍。

解读步骤，一筛：自有实业、企事业单位或高校正式员工，二筛：客户按照“家里最小成员的年龄由小到大”排序，三筛：一对一给客户发送产品信息及相关政策，重点追踪反馈有意向的客户，约面谈。建立同理心，目前的现状：创富的一代历尽艰辛。公务员和教授能否实现“世袭”？时过境迁，下一代“生不逢时”。我们的担忧：下一代的未来——持续创富很难，守财也不容易，流失却很容易。传统的财富传承方式：现金、不动产、贵金属、股权等，传递政策信号：呼之欲出的房产税、遗产税，会把传统传承方式变成“甜蜜的负担”。

找出解决方法，年金保险恰恰是能够解决问题、满足需求的金融工具。理由：独占性资产且收益稳健持续增长，与生命等长的现金流，足额的年金险亦可解决必须以现金形式缴纳的各项税费，四、促成——经典三问，您是否希望孩子一生无忧？（当然）那您现在是否愿意为了孩子的将来做一点力所能及的事儿呢？（愿意）那就从现在开始，每个月给孩子攒下1000元钱打造财富蓄水池吧！（根据客户实际情况，调整金额。）