业务员王某为客户设计保单时，因客户缴费能力不足，为使保单承保，业务员提出客户可以办理贷款来续缴保费。后客户因收入未达标，贷款申请未通过，最终保单停效，客户投诉。公司根据品质管理办法，给予王某扣20分的品质处罚，其主管、部经理负连带责任，并追回保单全部佣金。根据公司规定，销售类品质扣分达到15分，即取消业务员万能险销售资格6个月，王某因此错失双十二财富秒杀的资格。

2014年1月，业务员姜某为客户投保了一份尊越人生，并承诺客户，购买公司产品即可办理高额保单贷款。保单承保后客户办理贷款时发现额度未达到业务员承诺的标准，生意因资金不足而失败。于是客户投诉至保监局，并提供了与业务员的通话录音。公司最终给予姜某扣30分解除代理合同的处理，其主管、课长负连带责任，并追回保单全部佣金。

重要事情说三遍：收展员不得擅自承诺贷款功能！擅自承诺，就是违规，承诺贷款，有害无益，客户：信任崩塌，产生投诉，自己：品质处罚，损失惨重，承诺贷款，很有可能导致客户购买超出自己交费能力的保单。且一旦贷款失败无法解决客户燃眉之急，必然对公司、业务员再无信任可言，极有可能导致投诉。

承诺贷款属于销售违规行为，一经查实，轻则扣分扣款，追回佣金，取消移动保全、销售、晋升、获奖资格；重则解除代理合同，进入行协“黑名单”。有一些规定，我们必须知道！讲好贷款特性，也能签单不停，公司正在热推“新一贷”、“保单宝”，在为客户讲解保单贷款功能时，应该告知客户贷款放款条件不仅是购买寿险保单，还需要审核客户年龄、收入、征信等情况。