营销员：（寒暄导入）陈先生，您平时对理财很关注吧？客户：还行。营销员：那您一定听说过“理财金字塔”吧？客户：这倒没有。营销员：嗯，大多数人都知道理财这个概念，现在理财渠道有很多，象股票、基金、黄金、储蓄、房产等等。这么多工具咱老百姓该选哪种、选多少才好呢？“理财金字塔”就是讲的这个道理，它告诉我们正确的资产配置原则是怎样的，您看就是这个（拿出图示并讲解）这是我们学习金融理财规划课里最基础的理论，正好简单给您讲讲分享一下。

理念讲解一：（自下而上介绍理财概述），您看这个就是“理财金字塔”，所有理财渠道可分为四层，金字塔从下到上，风险逐级增加，但投资比例上应逐级减少。（边指图示边讲，每种依次大约占家庭可支配收入的%......）理财的目的就是要保证达成未来的生活目标。一个健康的财务状况，一定要有一个扎实安全的根基，有了日常生活和意外的保障，才能有结余资金投入到房产、教育金、养老金储备上；然后再考虑风险和收益并存的金融投资品。这就是理财中风险管理的意义，也是应对不同阶段支出目标的前提。

因此，在理财金字塔中，底座就是人寿保险、银行存款、零用应急资金，主要应对和保证日常生活开支的需要，这其中保险是最基础的配置项目，它决定整个家庭资产的安全稳定性。即使上层投资出现意外情况，底座仍然稳健，不会对您的家庭财务状况产生很大影响。如果低座只有一点存款，很少甚至没有保险保障，上层却投资大量股票、债券，一旦出现意外情况，金字塔就有坍塌的风险。您说是吧？

金字塔的第二层是收益相对稳定的分红保险、债券、基金、银行理财产品等，这部分配置主要解决流动性差的房产和刚性需求的教育金、养老医疗储蓄需求；第三层是收益相对高些，但有一定投资风险的股票、不动产等；最顶层是期货、彩票等投机型渠道。可以看出越接近金字塔上层，受益会越高，但相应的风险也就越大。