现在退休甚至即将退休的老人或许可以享受到国家养老的待遇，而且还可以抓住“养儿防老”的尾巴，但是对于目前职场上的主力军70后、80后、90后而言，就不是那么轻松了，他们的父母正在老去，他们大多数的家庭结构为典型的“421”家庭，上有老下有小，当他们完成自己的历史使命，即父母百年、儿女长大后，他们自己也老了。如果不尽早把自己的养老问题规划好，难道还要把自己这一辈子承受的养老压力传递给下一代吗？

说到养老问题，不得不说，通货膨胀是养老的头号敌人，而商业保险是对抗通货膨胀的绝佳武器。为什么我们可以存钱买车、上学、旅游或交首付，偏偏不能存钱养老？因为养老是二三十年后的事。要想知道二三十年后的物价水平，不妨回过头去看看二三十年前的物价水平。且不说过去二三十年相当长一段时间内通货膨胀率很低，大规模的货币超发也就是近六七年的事情。10年前，一个月的生活费500元足可，如今3000元都勉强，10年后呢？20年后呢？简直不敢想象。

为何不能储钱养老，货币是什么？是未来将要兑付为实物或服务的期权，而通货膨胀实质是赖账，是对持有货币的人（债权人）的隐形掠夺。如果没有通货膨胀，今天我们买2元钱一斤的大米，为什么我不能把这笔钱放到30年后同样买大米？今天2000元租房子，为什么不能存到30年后租房子？除非社会倒退，经济大滑坡，人均占有的生存资源大幅度下降。但那样的话，如前所述，就不仅仅是养老的问题了，而是整个社会的大危机。

不用货币的形式可看得更清楚，我们在今天省吃俭用，为未来养老积攒下各种期权的契约（而不是货币）。比如30年后的一月份，我可拿着凭证到某家公司提取大米若干、面粉若干、蔬菜若干，在另外一家公司得到租房一套，第三家公司则提供衣服鞋袜。这些未来的债权都可以折现为今天的价格，我们完全能够用今天的财产换到明天的商品。