积累财富，关键在于管钱能力，而不仅仅是赚钱能力！有钱人与穷人的差别，理念沟通，理财首先要先学会存钱，大多数人小看存钱的难度，认为赚钱不易，但是没有意，识到存钱更难！1.不要相信自己的自律性：你觉得你买东西是理性，买之前会比价、深思熟虑，可买回来却发现买了很多没有用的东西！2.不要对自己的投资判断过于自信：每一个投资P2P、民间借贷……的老百姓，买时候都认为是万无一失、稳赚不赔，但实际上却发现有很多意外，一旦发生损失惨重！

相信专业机构投资者：公募基金、社保基金、人寿保险公司都属于机构投资者，他们手上有大笔资金，有专业团队，有信息渠道和人脉关系，相当于市场上的职业选手！母鸡不在无法生蛋，本金不在无法保值增值！理财要紧随国家政策国家经济转型：从高速发展逐步转换为中高速发展，资本结构将发生改变，改变投机风气，长期资本金逐步取代短期资本金；股票市场去泡沫：中国股票市场资金主要来源是小散户贡献的短期资金，跟风多，投机多，中国证监会对股市提出根本解决之道，即用长期资金取代短期资金。

各项基础建设需要长期资本金：国家长期资金严重不足，需要大力发展保险公司为其提供长期资本金；人寿保险是最佳的投资策略国家大力支持保险行业：保险公司是真正能够坚持长期投资理念的公司，能为国家带来稳健的长期资本金，政府大力支持；人寿保险帮你管住钱：人寿保险能帮助你强制储蓄，克服你的自律性不足，给你持续稳健获利增值的渠道。

人寿保险是机构投资者：把人寿保险公司当成大型机构投资者，透过买保险公司产品间接进入股票、债券、外汇市场，买保险享受保障，还能得到保险公司给你的投资回报，甚至还有政府提供的节税、免税的优惠……案例分析，客户来源：老客户加保与转介绍，签单方式：个人拜访与酒会平台，签单过程：微信邀约见面，晚上22点到达客户家中讲解xxxx。灌输理念，并传达保险姓保，76号文件政策，买保险的时间紧迫性，强调xxxx优势，并把合众两项附加值服务与客户做深入交流，得到客户高度认同。