不同资产与年龄段的投资风险偏好
投资预期回报年限
在调查中还发现，大多数受访大众富裕阶层更偏好投资期限短的产品：2年以下的投资产品占比达93.9%；2年以上的投资产品投资期限越长支持率就越低；10年以上的投资产品仅占了不到0.5%。这样的数据不仅解释了理财产品、基金、债券等投资产品的高持有率，同样也体现了大众富裕阶层的投资理念依然是求稳。
“快速返还型”是“土豪”的最爱
最偏好的投资产品回报期限

投资者的抗压能力&关键时期选择
报告中假设了两种同等逆境（如经历过此情况，请据实际反馈），对投资者进行抗压能力调查，通过对比分析可以发现：
投资者趁低买入债券基金的占比高于股票，表明对于债券基金的信心大于股票；
多数投资者在面对“下跌”时能从容处之降低风险。超过50% 的受访者表示会在面临市场下跌时，会卖掉部分高风险投资产品而将资金转入低风险产品中。
故保险业时常出现“GDP悖论”
关于“GDP悖论”，详见企划部近期专题报告
对未来市场的预期
或许由于过去一年经济运行环境发生了较大程度的变化，相比去年，今年大众富裕阶层的乐观情绪明显降低。但整体氛围依旧相对轻松，乐观情绪仍稍占上风。
本次调查中显示有约40%的受访者相信2014年股市将整体上行，相比去年下降了5个百分点。这或许是受到了股市长期委靡的影响，投资者们开始渐渐对其失去信心。
另外，向来被看好的房地产市场中也出现了更多不一样声音，认为房价将会下跌的比例比去年增加了12个百分点达到了28.5%。当然更多的大众富裕阶层对房价上涨持乐观情绪。
然而对于贵金属市场，投资者的态度相较去年截然相反，持悲观态度的受访者占了多数，他们认为下一年贵金属价格将走下坡路，这与过去一年国际政治、经济环境发生巨大变化有很大关系。
第二章小结
通过第二章，我们了解“土豪”的投资倾向与偏好：
多数利用40%-60%闲散资金进行再投资，随年龄增长，再投资比例逐步提升；
“风险厌恶者”占多数，稳健型理财产品是首选；
资产较高与30-50岁黄金年龄的人群，较为具有冒险精神，对高风险产品热衷程度较高；
快速返还，收益立现是投资的主要且重要预期；
市场经济环境剧烈下挫时，安全投资将迎来机遇。
根据以上，我们可以定位易售客户群与对应易售产品
年缴费保费设计上考虑不同年龄段利用闲散资金比例倾向；
年龄较高的人群考虑投资保险产品的可能性较大，且购买金额较高，黄金年龄的人群可综合考虑投连险等激进型产品；
分红型、固定收益型、快速返还型保险产品主力推荐；
经济增速下滑，股市下挫等信号出现时，推荐保险产品促成可能性提高
目录 Contents
定位“土豪”的最爱：中国大众富裕阶层的投资倾向与偏好
你不懂的“土豪”：中国大众富裕阶层概况
我们的机会与举措：中国大众富裕阶层的需求及相应建议
对于实现财务自由的净资产需求
不用因为生活开销而努力为钱工作，这种状态即是“财务自由”。
不同年龄段中的最大群体关于财务自由的认知程度可以连成了一条抛物线，这其实与现实生活中一个人的发展轨迹是高度吻合的：随着年龄的增长，都需要承担更多的家庭责任，为父母和子女营造更好的环境。而在50岁之后由于财富已经有所积累，且子女渐渐长大自立，因此对于财务自由的要求逐渐降低，逐渐还原到从自身角度出发来看待这一问题。
拥有多少净资产才能获得财务自由
不同年龄段的财务自由标准
大众富裕阶层的投资经验
投资经验年限
对投资的了解程度
超过九成的受访者拥有投资经验，其中拥有丰富经验（6年以上）的人数却只占到了17.8%，半数的受访者有1-5年的投资经验。另外，有20.8%的受访者表示属于投资起步阶段（1年以下经验），同比去年上升了10 个百分点。由此不难发现，近年来愈加壮大的大众富裕阶层对于投资理财态度逐渐积极，同时也带动了理财机构的逐步繁荣。
大部分受访者对自己的投资能力有一定的信心。认为自己达到了资深程度的受访者占到了24.1%，这之中包括了4.1% 的专业投资人士。而另一大部分的投资者还是尚认为自己“略懂”投资，占到了总数的65.5%，这也充分说明了如今在大众富裕阶层中投资理财的普及化和理财机构的高需求性。
“土豪”初具理财经验，理财需求大量增长，你做好专业的准备了吗？
大众富裕阶层的资产管理方式
根据本次的调研数据统计可以清晰地看到，随着年龄的增长，选择投资理财机构来打理资产的大众富裕阶层呈阶梯状增长。随着年龄的增长及投资经验的增加，他们对理财机构的信任也在逐渐增加。
调查显示，大众富裕阶层管理和运用资产时采纳建议的来源上，选择“自己独立决定”和“专业机构（银行、券商、保险公司、财富管理机构等）”的比例不分伯仲。专业机构的理性建议变得越来越重要，甚至超越了家人、亲戚、朋友、工作生意伙伴等的建议。
越成熟的“土豪”，越信任理财机构
管理运用资产时建议采纳倾向
理财机构的建议权越来越大
对理财机构的了解渠道
调查显示，在理财机构的了解渠道上，大众富裕阶层主要是通过亲戚、朋友的推荐（人脉关系），其次是理财机构客户经理的拜访、讲座或活动，而媒体等宣传作用相对较弱。这表明：
提升活动量，加大拜访量是走进“土豪”的第一步！
选择理财机构的参考因素
大众富裕阶层对于理财机构的选择，主要考量的是机构的名气、产品品种及收益、机构服务水平、理财顾问的专业水平等因素。
机构名气大：世界500强，上市公司2000强等
品种丰富、预期收益高：在售产品100余款，新费改产品“平安福”性价比市场最高
重视客户，体现品味：平安尊享VIP服务
机构网点：网点铺设基本涵盖全国各县市
海外产品：首推海外房地产销售
公司已经做好充分的准备，为了走进“土豪”，你需要：
提高专业技能；
提升服务态度；
以及拥有敢于走出去的自信！
第三章小结
通过第三章，我们了解“土豪”的需求与我们的前景：
300万的净资产是多数“土豪”关于财务自由的心理“安全线”；
对于投资理财态度逐渐积极，对理财机构表现出高需求性；
对于理财机构的信任度提高，同时理财机构的建议权、发言权逐步提升，已经成为除了投资者个人意志外的最主要投资信息参考来源；
对理财机构的了解，除传统人脉外，客户经理的拜访是最主要来源；
我们的发展前景广阔，面对不断增长且“汹涌来袭”的“土豪”市场，我们应该：
不断学习，提升专业技能，专业铸就价值；
态度创新，以人为本，服务为本；
心胸打开，自信满满，敢于为土豪设计与心理安全线对等的高保额；
敢于面对，勤于拜访，天道酬勤，活动量管理是王道！
结语
你动与不动，市场都在那里，潜力无限；
你卖与不卖，土豪都在那里，只增不减；
你挤或不挤，圈子都在那里，强者争先。
走出去，打入土豪的圈子，走近高端，你就会成为高端！
谢谢观看
THE   END

材料/数据来源：
福布斯《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》