三、?理赔申请要点
（一）申请人
    申请人就是享有保险金请求权的人，可以是自然人也可以是法人。包含被保险人、受益人、遗嘱继承人、法定继承人、监护人、特殊机构和个人。
1、被保险人
    被保险人是指其人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
    通常情况下，重疾保险金、医疗费用保险金、伤残保险金、豁免保费等由被保险人作为申请人向保险人提出理赔申请。
2、受益人
    受益人是指人身保险合同中由被保险人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。（见备注）
3、遗嘱继承人
    遗嘱继承人是指保险单中未指定受益人，被保险人在遗嘱中指定保险单权益继承人，遗嘱继承人享有保险金请求权。
    被保险人在遗嘱中变更（另指定）了受益人，但未书面通知保险人，根据《保险法》此变更行为无效。
4、法定继承人
   《保险法》第四十二条规定被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
  （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
  （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
  （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
   （见备注）
           
5、监护人
    理赔申请属民事行为范畴，所以无民事行为能力的人，需由下列监护人代为申请：
    未成年人的父母是未成年人的监护人。
    未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列人员中有监护能力的人担任监护人：
  （一）祖父母、外祖父母；
  （二）兄弟姐妹；
  （三）关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。
6、特殊机构、个人申请
    保险合同处于质押、抵押状态时，被保险人身故，可由享有保险权益的机构或个人作为申请人，申请给付按质押或抵押合同（协议）中规定的部分，如有余款，余款向其他受益人按约定的顺序与份额进行分配。

   
（二）申请流程注意事项

       1、 理赔申请书

       2 、报案应急措施

       3 、清算问题处理

       4、 委托手续及委托书

       5、 索赔时效

       6、 理赔时效

       7 、虚假、伪造资料处理

        见备注

 

（三）意外事故证明、死亡证明注意事项

  1、交通事故责任认定书
    因交通事故出险的案件，原则上需要提供《交通事故责任认定书》或者《交通事故调解书》。
      因交通事故出险，未经医疗机构抢救当场身故的，如公安交警部门出具死亡证明，即《交通事故责任认定书》内容中明确因交通事故导致被保险人身故的，可不要求申请人提供其他身故证明；
   
2、刑事案件及旅游、驾乘险的事故证明
    属刑事案件身故的，由公安司法机关出具死亡证明。
    对于旅游险，被保险人死亡，需提供旅行团出具的证明或旅游景点门票及其他各种格式的保险凭证。驾乘险，需提供被保险人的乘车票据或相应格式的保险凭证。
3、宣告死亡
    身故证明指医院、公安部门或人民法院等职能部门出具的关于自然人死亡原因及死亡时间等情况的具有法律效力的书面证明。
4 、境外死亡
    若被保险人在境外死亡，应出具所在国使领馆或当地政府机构确认的有效书面死亡证明材料。
    见备注
（四）伤残标准
    在审核伤残鉴定书时，应注意根据条款约定的鉴定标准进行判断，短期意外险执行1998年中国人民银行颁布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，简称“七级三十四项”；其他按各险种条款内约定的残疾项执行。
      需伤残等级鉴定的赔案，必须根据条款约定的鉴定标准进行鉴定。接案人员需在客户报案时予以说明。

   
?四、申请书填写规范（1）

 4.1: （1）证件号码应该和证件类型保持一致，例如：填写身份证号码，那么证件类型请选择身份证（2）证件号码请完整录入(3）下列证件为有效证件，证件号码录入优先次序为: 居民身份证、军官证（警官证、文职干部证、士兵证）、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证。
4.2:请填写可以联系到您的地址，录入信息依次为：省—市—县（区）—乡镇（街道）—村组（门牌号码）
4.3: （1）联系电话属于必录项，手机号码优先录入，其次为座机； （2）座机应录入所在地完整区号。录入格式：01095519；
4.4: （1）住院号：如有，请留下住院号（2）证件名称：证件号码应该和证件类型保持一致，例如：填写身份证号码，那么证件类型请选择身份证证件号码请完整录入
    下列证件为有效证件，证件号码录入优先次序为：
 居民身份证、军官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证。
四、申请书填写规范（2）
4.5:（1）保险事故为死亡时：死亡日期即为出险时间
   -- 自然死亡：以书面死亡证明载明的死亡时间为准；
   -- 宣告死亡：以法院宣告日为准。但因意外事故下落不明宣告死亡的，以意外事故发生时间为准。
   （2）保险事故为残疾时：
   -- 意外残疾：事故发生日
   -- 疾病残疾：残疾鉴定日
   （3）保险事故为疾病时：应区分意外疾病或非意外疾病。
   -- 意外疾病：以意外事故发生日作为出险时间；
   -- 非意外疾病，按照条款保险责任的具体理赔项目确定出险时间。其中：
    理赔项目为疾病时：以确诊时间为出险时间
    理赔项目为门诊时：以就诊时间为出险时间
    理赔项目为住院医疗时：以住院时间为出险时间
四、申请书填写规范（3）
4.6：（1）意外：意外事故发生具体地点（如XX市XX区XX工地）
   （2）疾病：提供首次诊疗的医疗机构所在地和名称。（如XX市XX区XX医院） ?
4.7：（1）简述案情，应包含何人（出险人姓名与身份）、何时（出险时间）、何地（出险地点）、发生何事（导致事故的原因，如疾病、意外伤害等），以及事故结果（死亡、伤残、疾病、医疗等）；
    例如：
    疾病（例）：被保险人XX某于2008年12月01日因转移性右下腹痛8小时，在XX医院住院治疗，确诊为急性阑尾炎并接受阑尾炎切除手术，于12月10日治愈出院。
    意外（例）：被保险人王某驾驶摩托车，2008年12月01日在XX市XX路段发生交通事故，当场死亡。
    申请人签名：请务必由申请人亲笔签名，（即使委托他人办理理赔申请，此处也必须由申请人亲笔手签名） 申请人资料申报栏请务必填写完整的信息、付款方式选择。
   选择银行转账，请清晰的填写开户银行和账户号码。
                        

各种资料样XX
2、工伤鉴定报告
3、医学死亡证明
4、户口注销证明
5、火化证明
6、道路交通事故证明
常规理赔注意细节
     1.理赔申请书填写完整（单位、地址、电话等）
     2. 事故过程必须描述清楚，必要时须提供意外事故证明。
     3.只能留存复印件的由内勤人员审核原件
     4.卡类业务须把电子保单同其他资料一起附上。

    5. 2012年在一级医院产生的费用最高赔付额为500元，2013年在一级医院产生的费用最高赔付额为300元
    6.对于给付金额大于1万元的客户，需在理赔申请书“受理备注”栏填写被保险人和申请人的“性别、国籍和职业”，在证件号码栏旁填写“身份证件有效期”。
  

其他要求
1.收据与病例须按就诊先后顺序一一对应，收据必须提供原件，收据、病例必须盖就诊医院公章，就诊医院要求二级以上包括二级医院，或者单位与我公司签订的定点医院。
2.病例要求：如为复诊，须提供初诊病例，在我公司投保前已经得病我公司不予赔付。
3.如有骨折等情况须提供检查报告单。
4.身份证须提供正反两面。若为子女理赔，须同时提供大人身份证，子女户口本或出生证，户主户口本。
      结      语
     
       随着理赔工作越来越强调快速、准确，越来越强调服务品质，理赔接报案更是成为理赔工作中的重要部分，因此，切实为客户提供专业、便捷、高效的服务，才能树立公司的服务品牌，促进公司业务快速、高效发展。