人身保险是特殊的合同
人身保险是特殊的保险合同
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
特殊性在于：
人身保险以被保险人的寿命和身体
作为标的；
涉及到投保人、被保险人、保险公司、受益人等多方利益；
新《保险法》第三十四条做出专门规定：
以死亡为给付保险金条件的合同，没有经过被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
课程大纲
代签名的范畴
代签名的危害
杜绝代签名
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什么是代签名？
        

投保单、风险提示语、保险合同、签收回执、申请书等
签 名
代签名的范围——投保资料
投保单（个人保险投保单、电子投保确认单）；
健康问卷；
投保提示书；
保险合同送达书；

代签名的范围——保全资料
个人保险合同变更申请书（付费类、非付费类）
银行自动转账授权书；
授权委托书；
补充告知问卷（复效）；
保险合同代理服务确认书等
代签名的范围——理赔资料
理赔申请书；
理赔委托书；
理赔协议书；
资料交接凭证；
预付赔款协议书等

代签名的范围——其它资料
客户通知书（特别约定）；
其它需要投保人、被保险人签署的表示投保意愿或者申请变更保险合同的文件

教唆或未尽审核义务放任他人代替投保人、被保险人、受益人签署重要文件，属违规！
代签名的范围——特别提示
风险提示语句的抄录；
风险提示语句的落款签名
“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”
课程大纲
代签名的范畴
代签名的危害
杜绝代签名
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代签名的危害
代签名
客户
公司
销售人员
代签名的危害——对客户
代签名的危害——对我们销售人员
直接经济损失
信誉损失
心理损失
受到处罚
代签名的危害——对公司
 
课程大纲
代签名的范畴
代签名的危害
杜绝代签名
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杜绝代签名、代抄写——从我做起
杜绝双代
熟知法规
约束行为
转变思想
从我做起——转变思想

从我做起——熟知法规

积极参加公司职业道德教育及行为规范培训、加强日常自我学习。

熟知保险法律法规，维护客户、自身与公司的合法权益。
从我做起——约束行为

不代替投保人、被保险人在投保单及其他资料或文件上签名；
向投保人、被保险人及其亲属说明不得相互代签名，并指导其正确签名；
投保人、被保险人为文盲的，应指导他们在签名处按右手大拇指印；
从我做起——约束行为

因投保单等资料填写错误需要重填的，我们需请投保人、被保险人重新亲笔签名；
亲笔签名处

附件：有关代签名的法律法规
国家法律法规
监管机构规定
保险行业协会法规
公司管理规定

有关代签名的法规——新保险法
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有关代签名的法规——监管规定
违反以上法规的，由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款；
严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有下列行为；（十二）代替投保人签订保险合同
保监会《保险销售从业人员监管办法》（保监会令2013年第2号）

有关代签名的规定——公司管理规定
《保险销售人员
行为规范》
2014版《销售人员违规
处理规定》
三个典型的违规行为警示：
代签名
销售人员代签
销售误导代签
未亲自面见，放任客户代签
代签名典型案例1
1、业务员心存侥幸，代客户签名或提醒不力，默认代签，。
2、一旦出险，客户无法获得理赔，业务员面临全额退保损失。
3、合规展业，坚决不埋“定时炸弹”。
代签名典型案例2
1、正在笔迹鉴定中心鉴定，如被保险人确系代签名，需全额退保。

2、全额退保，损失12000元；笔迹鉴定费用1200元；违规行为扣分扣款，并承担相应经济损失。

代签名典型案例3
1、智某未阻止投保人代替被保险人签字的行为，符合第十八条第六款规定，应认定其违规行为成立。

2、鉴于智某的行为已违反第十八条第三款“放任他人代替投保人、被保险人、受益人签署重要文件”，未造成任何经济损失，没有产生不良影响，积极配合查处，可记4-6分处理。

李先生通过销售人员智某给其儿子（19岁）购买了一份保险，智某向李先生介绍保单后需要被保险人签字，但其子在外上学没在家中，李先生在“被保险人”签字一栏中代为签名，智者在场并未反对。
       杜绝“代签名”违规行为，是我们全体销售伙伴的共同目标，一起努力吧！