如何防范打击非法集资
防范打击非法集资
什么是非法集资
在最高人民法院发布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中，对“非法集资”有一个界定。即所谓非法集资，是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

非法集资特征
非法集资表现形式
未经有关部门依法批准
承诺在一定期限内给出资人还本付息
向社会不特定的对象筹集资金
以合法形式掩盖其非法集资的实质
非法集资危害
非法集资危害
非法集资涉及罪名
非法集资案发处置
防范打击非法集资宣传月活动
什么是非法集资
非法集资案例
如何防范打击非法集资
防范打击非法集资
非法集资案例
        部分保险从业人员利用工作便利获取客户信任，公开宣传一些非法集资项目，甚至约定介绍其他人加入可获取额外收益；集资者大都采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予出资人高额回报。

非法集资案例
案例1. XX营销员非法集资案
2007年10月16日下午，营销员XX与集资群众发生冲突，并被扭送至派出所。10月17日，XX因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安局刑事拘留。2008年8月12日，人民法院作出判决，.XX犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利两年，并处罚金十万元。
经查，2005年3月至2007年10月期间，XX利用公司精英营销员身份和受害人的信任，谎称公司的“国寿鸿鑫”险种是吸收存款投资于国家重点工程，期限为1个月到1年不等，每期利息为4%到20%，涉及金额数百万元。

非法集资案例
案例2.XX支公司员工非法集资案
2012年8月26日，一“客户”手持1张金额为5万元的“中国人寿团体年金万能保险个人凭证”，到XX支公司柜面要求公司兑付，经柜面工作人员辨认后，发现此单证系伪造，所列条款也不是公司开办的险种。据“客户”讲，他是在工商银行网点通过银行工作人员在保险公司XX处办理的保险，以前他都是通过银行大堂经理兑付，现在大堂经理发生车祸死亡，因此他来找保险公司兑付。柜面人员立即将其凭证复印并上报。2012年8月29日，XX支公司向当地公安机关报案，当日，公安机关将XX抓捕归案。
经公安机关核实，XX私刻两枚公司印章（保险合同专用章和财务专用章），用个人购买的收款收据及自制的假保单，自2009年开始与当地工商银行大堂经理联手，利用自己曾负责银行保险业务的便利，通过大堂经理以所谓一年期万能险的名义、年息7%的收益，骗取群众资金，案件未兑付资金金额为数千万元，涉及假保单几百份，资金主要用于支付高额利息和个人投资。

非法集资案例
案例3. 投保人张先生向北京保监局投诉，称其购买保险公司年化收益12%的理财产品却被某基金公司用于投资。保险销售人员李某于去年向张先生推荐了一款年化收益可达12%的理财产品，张先生以为是保险公司的产品，未详细了解便同意办理。
        一年后，李某称资金出现问题，本金无法给付，此时，张先生才发现，用于理财的资金并未交到保险公司，而是被某基金公司用于投资，该基金公司因涉嫌非法集资已被公安部门立案侦查。

非法集资案例
保险领域非法集资主要表现:
保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。

非法集资案例
保险领域非法集资特点
利用职务便利
假借销售保险名义
高额利息诱导
伪造单证印鉴
第一
第三
第二
第四
个别营销员和员工遵纪守法意识淡薄
经营管理粗放（实物、流程、监控）
非法集资具有相当的社会基
础
个别地方司法机关打击不力
原因分析
非法集资案例
非法集资案发处置
防范打击非法集资宣传月活动
什么是非法集资
非法集资案例分析
如何防范打击非法集资
防范打击非法集资
防范打击非法集资

防范打击非法集资
管理责任追究
        非法集资案件作为司法案件的范畴，其管理责任追究适用于公司的《案件管理责任追究实施细则》（国寿人险发〔2011〕93号）。在这个制度中，根据案件给公司造成的损失程度和涉案金额，明确了各级公司相关管理人员的处理标准，也明确了尽职免责和挽损50%以上减轻处理的原则。请各级管理人员回去认真学习这个制度，如果在防范打击非法集资工作中因走过场遗漏案件线索的，案件爆发后，公司将对有关责任人加重处理。

防范打击非法集资
抓风险教育
总、省、市、县公司要承担各自的风险防范工作职责
进行全面检查
重点排查异常人员的日常表现
把印章、单证管理和零现金收付作为公司内部的主要防范措施
把经营管理制度落实作为主要防范基础
防范打击非法集资
一、风险教育
     管理者风险教育：心到
     全员的风险教育：势到
二、承担风险防范工作职责。
        监督检查对象：销售人员、基层柜面管理。
        日常工作：经常性地分析风险漏洞、查找隐患。
        关注重点：销售人员单证领用核销、风险预警管理、印章管理、业务和财务流程（不干涉、讲规矩）
        高度敏感投诉和举报。

防范打击非法集资
三、重点区域
        民间借贷活跃，经济不发达、金融秩序差，以及弱势群体集中的地区要加大检查频次和管理力度。
        关注新融资方式：销售人员代销第三方理财产品。
四、重点人群
      关注各类人员的异常表现。如：超出个人收入水平高消费的人员，有赌博或吸毒行为的人员，频繁在外借贷资金的人员，长时间请假不上班的人员，以及进入历次营销员风险预警排查名单，所属人力虚挂的营销员、缺勤率较高营销员，或业务量出现异常波动且保单持续率扣分值较高的营销员等，进行重点排查和监控。

防范打击非法集资
五、重点环节
       印章：柜面业务章
       单证：包括现用单证和废旧单证
       零现金收付：
六、主要防范基础：经营管理制度落实
一是落实财务制度，发挥财务检查作用。
二是落实业管制度，发挥业务管控作用。
三是落实人事制度。入司甄别、亲属回避、考勤等的问题。

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非法集资案件处置
及时报告       发现重大案件线索，发案公司应在24小时内逐级向上级公司监察部报送《要情快报》，遇到公休日或特别重大的问题应立即电话报告。
应急处置 （控人控物控舆论）
    根据职责和规定的权限，及时、有效地进行处理，防止作案人员逃之夭夭，并控制案件造成的负面影响。
排查并挽损
业务：失效、退保、撤单、资金收付
妥善处理客户情绪，防止群体事件
协助政府、警方追查资金去向