陈先生，35岁，现为一间跨国公司的高层职员，年薪约50万，福利充分。陈先生购买了两套房产，一套自住，目前市值100万，按揭贷款余额为50万，每月还款5000元；另一套为已出租，目前市值200万，按揭贷款已全部付清，每月可获得5,000元租金收入。陈先生另有20万银行存款及市值约为30万股票。

陈先生夫妇育有一个女儿，今年4岁。陈太太没有收入，也没有社保，家庭每月基本生活开支大约为15000元。陈先生希望在未来女儿能到美国就读一流的大学，而自己在60岁退休后可以享受高品质的晚年生活！