般情况
1-3类
年度工资的10倍，最高不超过70万
4类以上
年度工资的7倍，最高不超过40万
特殊情况
保额超限额
需提前联系产品线，进行分保
自留额
常规业务250万，特殊业务500万（借款人意外险）
未成年人规定：主险保额不超过10万，航意险除外
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附加险保额如何确定
意外医疗1-3类最高为主险的30%，4类以上最高20%，最高不超过10万
意外住院津贴最高为150元/天，全年累计最长180天
丧葬费最高限额15000元
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费率如何定，折扣如何使用
职业类别：确定基础费率
风险系数：1-3类6折，4类以上7折
保费规模：万元以上的均可以6折
各公司权限6折，低于6折的需要提前报告产品线
业务渠道：代理渠道6折，直销渠道5折
5
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提升费率
关键：
增加免赔额及免赔率
对于持续亏损业务可以适当提升费率，以提高保费充足性
关键：
增加免赔额及免赔率，以减少赔付成本
缩小责任范围
关键：
控制责任期间，减少事故责任期间
15
风险控制办法
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16
业务流程
了解人员从事职业内容，是否需要分类
保障的责任有哪些，是否涉及超权限条款
保障额度大概是多少，是否需要分保
使用市公司授权折扣率
提供相关资料，出单
新手上路
17
17
投保资料
团单业务：投保单、组织机构代码证、营业执照、人员清单
个单业务：投保单、个人身份证明（未成年人需要监护人进行投保）
建意险：投保单、组织机构代码证、营业执照、工程合同、首批人员清单
境外旅游险：投保单、护照/身份证
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新型出单模式：无单证管理
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意外险理赔资料
共同单证：保单原件、出险通知书、索赔申请书、事故证明、身份证明、保险金给
            付申请书 、反洗钱告知书、 授权委托书（本人办理不需提供）、银行账户信息
死亡赔案：医学死亡证明或公安机关出具的死亡证明、户口注销证明
                         申请人与被 保险人的关系
残疾赔案：司法部门或保险人认可的鉴定机构出具的残疾鉴定诊断书；
门诊赔案：病历、诊断证明、医疗费用票据；
http://weibo.com/loveslide
住院赔案：医疗费用收据及明细清单/帐、诊断证明、病历、病案首页、出院小结
以上为参考资料，最终以理赔部实际要求为准
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业务案列
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案例一
某银行对员工购买意外险，项目信息：
1、单位共有30人，其中内勤10人，外勤16人，安保4人
2、身故残疾10万，意外医疗2万，意外住院津贴100元/天
3、保险期限：一年
实践提升
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每人保费，总保费？
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案例二
某银行对员工购买意外险，项目信息：
1、单位共有30人，其中内勤10人，外勤16人，安保4人
2、每人保费不超过300元
3、保期：一年
实践提升
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保险方案？
如果将上述单位换成其他单位？
22
案例三
某施工方对施工人员购买意外险，项目信息：
1、工程类型：居民住宅楼
2、工程地点：XX市莲湖区丰庆路
3、工程造价：5000万元，工程面积1.5万㎡
4、工程期限：2年
5、每人保额：主险30万元/人，附加意外医疗3万元/人
实践提升
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保险报价？
新手上路
区分工程合同与劳务合同
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定额方案
新手上路
1、团体意外险---“关爱无忧”系列组合产品
2、学生幼儿意外伤害险
3、机动车驾驶人员意外险
4、机动车驾驶学员意外伤害险
5、旅游意外险
6、借款人意外险
7、航意险
8、农村小额人身意外险
9、企业补充医疗险
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了解单位经营范围，员工工作性质
接触客户，了解真实需求，确认客户需求
出单、送保单、递交最终协议

制作建议书

XX有色冶金设计研究院案例
制作终板协议书，让客户准备出单资料
提交建议书，客户进行最终需求确定
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新技术应用案例
POS机
手机APP
E-life
XX支公司     信合渠道
XX支公司、XX营业部
XX支公司     深度畅游
新手上路
网销渠道
XX支公司、XX支公司
优势
渠道
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自我提升
新手上路
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自我提升
1、掌握基本的职业类别、费率标准
2、熟练保费计算公式及方法
3、制定适合客户需求的保险方案
4、掌握费率使用权限
5、积累承保案例
6、……
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