案例启示二
特别警惕发生在保险业的非法集资活动的特点：
1、非常规使用公司单证；
      使用挂失或伪造的单证，取信受骗人员。
2、伪造公司投资渠道
       伪造公司高收益的投资渠道或保险产品，欺骗受骗人员。
3、盗盖公章
       在印章管理不够规范的单位，盗盖公司印章，使伪造假单证貌似合法。
4、欺骗公司客户
      利用公司客户对公司的信任，诱骗其参与非法集资。
非法集资之身边篇
俗话说，你不理财，财不理你。如果说有个“投资年回报率高达30%”的好项目，您会心动吗？

有一些号称是贵金属投资公司推出的理财产品,承诺:保本,年回报率24%,每月返还2%。
 
实际上，这是正规公司不允许的，即使公司有实力让有高于市场平均值的收益，也不能给客户做出类似的承诺。
新型风险类别——P2P网贷潜藏风险
P2P网贷滑向非法集资的风险
借款人构成非法集资，虽然看起来与P2P网贷平台没有直接关系，但典型P2P网贷模式中，平台的盈利来源于撮合借款成功后从中收取的手续费，很可能使得网贷平台被认定为借款人非法集资的共犯。
开发平台的成本很低，类似开个网店，未来不排除有营销员在本职工作之余，开发一个这样的平台。
个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。
XX保监局曾经专门就外省市的保险公司员工及销售人员涉及P2P的非法集资风险下发风险提示函。
P2P的非法集资风险
4月，全国处置办会议披露，2014年全国P2P涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与人数是2013年的11倍、16倍、39倍、
截止目前，公安机关对约70个平台进行立案侦查，涉及金额60亿元。
2015年5月16日，常熟公安在线公布P2P平台“华夏信”跑路，累计涉及金额300万元以上。
民间借贷的概念
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
其中小额贷款公司的业务就属于公民与金融企业之间的借贷。
民间借贷：十条“戒律”避风险
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非法借贷不受保护
不能超过诉讼时效
借款利息有限额
必须明确借款人
写明用途以防抵赖
没有字据空口无凭
动产质押有说法
转让债权通知债务人
未成年人借款也应还
债主病故债权归继承人
 
非法集资的危害

破坏国家正常的金融秩序

威胁公众个人的资金安全

影响社会稳定
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非法集资的法律后果
民事法律后果：法院是否受理？非法集资合同无效，非法集资利润不支持，有过错的担保人承担赔偿责任 ；“参与者自行承担损失”
行政法律后果:取缔、清退、没收非法所得、罚款
               ;对相关责任人行政处分。
刑事责任后果:集资诈骗罪；擅自发行股票、公司、企业债券罪；非法吸收公众存款罪；非法经营罪等。
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如何来防范非法集资的侵害？
不要轻信高额回报，“天上不会掉馅饼”

认真审查集资主体的资格和行为是否合法

发现非法集资要及时举报

不要迷信明星广告和电视宣传

加强学习金融知识,提高防御风险能力
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非法集资的识别方法
（一）认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

 

非法集资的识别方法
（二）正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
非法集资的识别方法
（三）增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。
非法集资的识别方法
（四）增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
组织全员签订《承诺书》
各级公司要认真组织对所属部门、所辖单位、各营业网点的全体员工、销售人员人人签订《承诺书》，对本人不组织、不实施、不参与非法集资活动，以及发现其他人员存在组织、实施、参与涉嫌非法集资的行为及时向公司报告等内容作出郑重承诺。
凡是以前年度未签署过《承诺书》的员工和销售人员，均应在今年6月10日前补签。
代理人签署的《承诺书》应归入个人档案，员工《承诺
书》由所在市分公司监察部统一保管。
通过开展签署《承诺书》活动，促进公司全体人员自觉参与防范打击非法集资工作。
远离非法集资，拒绝高利诱惑！ 非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担！
XX省打击和处置非法集资工作领导小组