保险对抗的是风险，而对抗风险的目的，其实是扫清通向财富自由路上的障碍。从这个角度来看，买保险的最终目的，应该是财富自由。这么说的依据是什么呢？我今天来详细说说。以老王为例，老王的家庭年收入30万，其中，老王的年收入25万，那么，对于老王的家庭来说，有以下风险：重病：老王得重病，这个时候，老王不但不能为家庭贡献收入，而且还需要花钱治疗和康复；生而为人，风险还是很多的，仅仅来自人身的风险就有很多。我随便列举几个：遇到以上两种情况，老王的家庭别说财富自由了，可能连维护现有生活水平都困难。第二层：财富规划，抵御了风险之后，下一步就是稳定的现金流。所谓稳定的现金流，就是出现任何情况，现金流不会受到影响，人身健康风险靠健康险来抵御，资产保值主要靠财富规划。身故：老王因为意外身故了，这个时候，老王的家庭将失去主要收入来源。财富规划的最终目的是即使不工作，靠理财获得的收益也可以覆盖支出，这，就是财富自由。

买保险的最终目的是实现财富自由，这主要体现在两方面，一方面是靠保障类保险抵御风险，为财富自由扫清障碍，一方面是以理财险作为财富规划的一部分，实现稳定的现金流。财富规划中，理财险只是其中的一个板块，没有理财险不行，只靠理财险也不行。一：底层逻辑

要想彻底弄清楚一个问题，就必须弄明白这个问题的底层逻辑。那么，“百万医疗险适不适合孩子”这个问题的底层逻辑是什么呢？百万医疗险，儿童一定要买其实很简单，它的底层逻辑是“对于孩子，是买普惠保合适，还是买百万医疗险合适？”。为什么会有这个问题呢？原因如下：百万医疗险免赔额比普惠保低；百万医疗险赔付比例比普惠保高；百万医疗险保费比普惠保贵几百块钱。是的，这就是底层逻辑，别扯什么学平险、意外险、重疾险之类的。难道买百万医疗险多花几百块钱，就影响投保这三个产品了？我觉得对于大部分人来说，不至于。二：分析，那么，到底是选百万医疗险呢？还是选便宜几百块钱的普惠保呢？我以白血病治疗为例分析下：以白血病为例，治疗费用20万，如果需要骨髓移植，需要60万-100万，其中自费部分大概为30万到50万。以30万为例，百万医疗险可以报销29万，普惠保可以报销22.4万。差了6万多，而少报销6万多的原因，就是当初投保时为了省几百块钱。为什么以白血病举例呢？因为白血病在儿童这个群体非常高发。百万医疗险，儿童一定要投保，不出险你只是花了几百块钱，万一有大病，它每年能报销几百万，比普惠保赔的多很多，远远超出了多出来的那几百块保费。对于多家投保，线上的保险产品基本上不问，线下的产品绝大部分会问到。大部分人都会认为不告知也没问题，但事实并非如此。现在很多保险公司都不支持多家投保，线上部分公司也对保额进行了限制，在投保时一定要予以规避，以免给理赔埋下障碍。选重疾险，算账很重要，所谓算账，其实就是把重疾险每个保障进行拆分，单独计算保费，比如一款普通的重疾险，我们可以拆分出以下几个单独的保障：恶性肿瘤二次赔付等。根据精算学理论，每个保障都不是平白无故的，都是有费用的，那么，我们通过市面上的产品计算出每个保障的单独保费。