一位企业主年轻的时候，觉得没必要花大笔资金去投资大额保单，他选择把资金注入企业中。等过几年，发现有需求要投保的时候，体检不幸查出患有与肝脏相关疾病，属于高风险人群，没有一家保险公司愿意承保。这样的结果让他后悔不已。真实的案例保险-家族财富传承的重要基石除此以外，保险之所以是家族财富传承框架下相当重要的基石，是因为如果没有完善的保险规划，在遇到不可控的因素（天灾人祸）时，无论企业家的事业有多成功，他们拥有的资产都可能在旦夕之间化为乌有。

保险-家族财富传承的重要基石与欧美企业家不同的是，现在许多中国企业家的通病就是将家庭与企业资产混淆，中间没有设立一个防火墙来做隔离。这样的话，公司如果经营不善，企业主自己的资产也会受到牵连。但如果企业家有购买大额人寿保险的话，就算公司被清盘，他们的人寿保险还是不受影响。保险-家族财富传承的重要基石目前法律规定：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产的范畴。因此购买保单可以有效的让家庭财产不被企业经营风险影响，同时达到转移与隔离资产的目的，让企业家无后顾之忧。因此，有效的资产配置策略除了包含将海内外资产妥善分配之外，境外大额保单的配置，也渐渐成为中国富豪的最爱。 

《华尔街日报》的顾蔚谈论了为何越来越多中国富豪会不惜斥资几百万甚至千万美金投资境外人寿保险,虽然高额保险不仅贵，提供的回报也相对保守。但对富有的中国人来说，它具有特定的功能。作为一种保守投资的同时，也不失为是一种海外资产配置的工具或方法。更重要的是，投保人可结合保单首日现金价值与海外私行资管账户贷款，以相对低廉的成本融资贷出需要保费。保险-家族财富传承的重要基石保单具有现金价值，资管账户也可通过专业投资团队来进行有效的全球配置与管理，实现财富长期稳定增值的功能。大额保单赔付保额时，保单的受益人在精密规划的信托框架下也就可获得相对确定的分配，这也是传承给受益人（子女）的大额现金资产、可能免税的资产。保险-家族财富传承的重要基石 势，许多富豪全家都已取得外籍国籍或是永久居民身份，但因为多数欧美国家对遗产征收高额税负，一些国家甚至高达百分之四五十以上。因此，富人们为了避免缴纳高额遗产税，会购买高保费和高保额的寿险。因为按照许多国家的惯例，保险可以免于征收遗产税。在台湾及欧美等地，不少未做财产安排的富商去世后，高昂的遗产税会让其家族后代承担一笔重税。保单的保密特性和税务优势。