2026两个社会现象，读懂养老背后看不见的风险

一、战役关键期，我们到底在为客户解决什么问题？

九十联动战役已进入关键窗口期，任务迫在眉睫。一方面，我们要冲刺阶段目标，打赢这场业务攻坚战；另一方面，我们更要真正给到客户匹配时代需求的好产品，做好客户服务。

公司深知大家在一线战场上面临的挑战，重磅推出新品——阳光玺（紫荆版），助力我们冲刺战役目标，同时实实在在解决客户家庭的养老、储蓄规划难题，帮我们既冲业绩，又服务好客户。

平时我们跟客户聊储蓄险，很多客户第一眼看到的，就是一页页现金价值表，满屏都是数字。很多业务员也容易陷入一个误区，跟客户就对着表格算收益。但大家有没有静下心来想一想：客户真正花钱买的，难道仅仅是这一堆数字吗？其实不是。我们卖给客户的，是未来面对养老生活时，多一份说了算的底气和选择权。教育是期许，增值是欲望，养老是自保。自保，最能触动人。

二、两个社会新闻，看透养老的两面

第一个新闻：扶老人被索赔的背后，不只是道德问题。

早些年，很多人看过太多扶人被讹的新闻，网友感慨：人倒了可以扶，人心倒了就扶不起来了。可到今天，依然还有人愿意伸手去扶，但善良换来的，未必是感谢，反而是无端的追责与经济的拖累。扶老人被索赔的背后，不只是道德问题，也是养老风险向外转嫁的现实写照。

人人都会变老。身体硬朗时，养老不过是日常吃喝开销。真正的难关，是突如其来的重病与意外。一旦倒下，救治、照护、善后，都是躲不开的刚性花费。自身没有储备，家庭无力承接，这份压力，最终就会向外转嫁。长寿时代，如果晚年缺少稳定被动收入，人生就失去选择权。

第二个新闻：中国老年人才网上线，低龄老人重返职场。

国家专门上线了中国老年人才网，鼓励身体条件不错的低龄老人继续发挥余热，找兼职、返聘岗位。数据显示：城镇老人中14.4%仍在打工挣钱，农村老人中24.5%仍在劳动，低龄老人（60-69岁）中26.5%还在工作，差不多每4个低龄老人就有1个还在干活。

但现实我们也要看清：我们可以老有所为，但不能把晚年的全部保障押在“老了还能打工赚钱”这件事上。干活能增加收入，却扛不住未来失能、重病、善后这些刚性兜底压力。所以我们依然要提前备好一笔稳稳属于自己的资产。

两个新闻，一个讲“死”，提前做好安排，守护家人的生活；一个讲“生”，活得越久，越要有钱，否则没有尊严。一死一生，足以把养老的两面看透。

三、当下普通人四大养老痛点

剥开新闻故事的表象，落到每一个普通客户身上，本质逃不开四大养老现实痛点：赚的太少、活的太久、花的太多、孩子太难。

赚的太少。 工作时主动收入没留住：年轻时候挣钱有限，还要应付各类生活开销，等到临近退休才发现，攒下的存款没多少，想要体面养老，手里的钱明显跟不上想法。退休后被动收入没多少：黑龙江企业职工养老金替代率40%-45%，城乡居民仅12.77%。人上年纪，到处都是花钱的坑，看病、保养、日常花销样样躲不开，花钱如流水，存钱如滴水。

花的太多。 长寿是福气，但也怕“长寿暴击”。越活越烧钱，人生最大的悲哀：人还活着，钱花没了。

活的太久。 年轻人的现状是工作忙、收入低、加班多，很多都进入了“铁人三项”；孩子的消费观不同，一家三口家庭，收入无法支撑消费（房贷、车贷、教育、旅游、餐饮、娱乐）。结论是搭人、搭钱、搭时间、搭健康，又得看孩子又得倒贴钱。结果是砸锅卖铁供孩子成人、倾家荡产保孩子一家，人老了、钱没了、累垮了。

孩子太难。 城市“老漂族”倒贴带娃案例：一位每月退休金5780元的城市退休老人，为支持双职工子女的小家庭，放弃了老家熟悉的生活和社交圈，到陌生的大城市帮忙带孙辈。她每个月固定从自己的退休金里拿出2400元补贴小家庭的日常开销，覆盖孙辈的零食、玩具、早教等各类开支，几年下来几乎花掉了自己大半的养老积蓄。每天全天候7-12小时连轴转照料孩子，完全放弃了自己的兴趣爱好和休闲时间。长期劳累让她患上了腰椎病、腱鞘炎等多种慢性病，还出现了中度以上的焦虑和睡眠障碍。更让她心寒的是，子女把她的无偿付出当成理所当然，在她和晚辈因育儿观念起冲突时，自己的子女也没有站出来维护她，辛苦付出换不来半点体谅，晚年生活充满了委屈和压抑。累垮了，得病了，心寒了，无助了。

这四大痛点，不是某一个人的难题，是我们这一代人共同要面对的现实。

四、养老难题，到底怎么解？

靠社会？能兜底，吃不饱。靠子女？能有心，但没力。靠自己？唯一出路！

长寿时代对个人的终极拷问是：你的钱包、身体和大脑，能否支撑第三个“人生上半场”？

以前能活着就行，现在得活好才行。父辈那一代人，养老的标准很朴素：吃饱穿暖，平安活着就足够。但是对于今天的我们，长寿时代到来，我们的养老期待已经完全不一样。活好，不只是维持生命，它意味着有品质、有娱乐、有医疗、有照护、有尊严。

看看现在的变化：北京亦庄落地应用40余款养老机器人，外骨骼辅助老人行走爬楼，理疗机器人提供按摩艾灸，陪伴机器人陪老人聊天下棋；毫米波雷达、智能胸牌可实现跌倒自动报警，用科技弥补居家、社区养老照护人力缺口。社区养老构建“15分钟养老服务圈”，凭借其贴近性和便利性，成为连接居家养老与机构养老的关键枢纽，让老人在家门口即可享受专业化、多样化的养老服务，实现“原居安老”的美好愿景。创新服务模式包括嵌入式养老和老幼共托。但看似亲民的社区养老服务，背后离不开持续稳定的资金投入。

归根结底，有钱没钱，老百姓都要为自己养老准备一份托底。大钱大用、小钱小用，核心是有钱。

五、老百姓养老保值方式的短板与完美资产标准

老百姓为养老保值尝试过各类工具，但都有短板：

存银行：安全，但存不住，持续利率下行，收益越来越低。
做投资：收益有想象，但波动风险大，晚年输不起。
买房产：账面资产值钱，但急需用钱时变现困难。

老百姓真正想要的完美资产，要同时满足5点：本金绝对安全，不亏损，养老钱输不起，要有合同兜底；强制留存，不挪用，避免被应急、子女周转消耗养老储备；稳定增值，抵御利率下行，要有确定底线，同时拥有增值空间；灵活备用，应急可用，不是资金彻底锁死，关键时刻可以取用；年纪大也能配置与规划，中老年客户也有配置机会。

六、结语：抢收入，就这关键一战

抢收入，就这关键一战；过维考，就这冲刺一战；留新人，就这决胜一战；冲荣誉，就这收官一战。26收官27开局，全看这一战。

阳光玺（紫荆版）的推出，正是为了帮助客户解决养老、储蓄规划难题。我们卖给客户的，不是一页页现金价值表上的数字，而是未来面对养老生活时，多一份说了算的底气和选择权。让我们在这一关键战役中，既冲刺业绩目标，又真正服务好客户，为每一个家庭的养老托底，为每一个客户的未来护航。