新时代下的财富管理新航向：太平人寿2026年年中感恩回馈理财说明会理念篇

尊敬的各位来宾，亲爱的太平老客户朋友们：

大家好！在这生机盎然的2026年盛夏，我们怀着感恩之心相聚于此。首先，请允许我代表中国太平，向在座各位长期以来给予我们的信任与支持，致以最诚挚的谢意。2026年，是国家“十五五”规划的开局之年，也是新时代下财富管理逻辑深刻重塑的关键之年。今天，我们不是来推销一款产品，而是希望与各位老友深入分享这个时代的变局，探讨在百年未有之大变局下，我们的财富究竟该何去何从。

一、宏观定调：国之大势与财富逻辑的深层共振

今年3月，十四届全国人大四次会议表决通过了“十五五”规划纲要决议。纲要明确指出，未来五年的核心目标是高质量发展取得显著成效，科技自立自强水平大幅提高，人民生活品质不断改善。这不仅是国家发展的宏伟蓝图，更是我们每一个家庭财富规划的“风向标”。

在过去的“十四五”期间，我们共同见证了时代的变迁。对于保险行业而言，我们深度参与了国家“养老金融”大文章的建设，主动融入多层次社会保障体系。太平人寿作为一家百年央企，深刻意识到，只有乘上国家运势，践行央企使命，才能抓住时代的红利。2025年，我们的全年业绩突破了历史最优成绩，净利润达到270.59亿港元，同比增长220.9%。这一成绩的背后，是我们积极响应国家战略，将保险资金精准灌溉到实体经济中的成果。截至2025年底，我们投资实体经济特定领域累计达1.23万亿元，重点支持了人工智能、半导体、新能源等国家战略科技力量。

随着“十五五”的到来，变革新局催生行业新机。我们看到，传统的“存款搬家”正在加速，仅2025年，就有约1.5万亿资金流入寿险领域，市场正在用脚投票，寻找新时代的优质资产。那么，新时代优质资产的标准是什么？它必须具备政策导向性（符合国家战略）、收益稳定性（覆盖负债成本）、安全性（信用风险可控）以及久期匹配性（降低利率风险）。这种天然契合保险属性的资产，正是我们今天要探讨的核心。

二、时代抉择：告别高息幻影，拥抱确定性的稀缺

在座的许多老客户都知道，过去公司赚了钱，我们通过高预定利率产品回馈给大家。当年我们逆市推出的4.025%顶额预定利率产品，累计送出了超过390亿的收益给客户。那时候，或许有人觉得买保险不如存银行，但时至今日，一年期银行定期存款利率已降至0.95%，而那张4.025%的保单，依然是终身不变的承诺。遗憾的是，4.025%的时代已经终结，3.5%、3.0%也已惜别，目前保险产品的预定利率上限已进入“1时代”。

这是一个非常明确的信号：高息确定收益的时代已经成为过去式。受金融监管总局要求，保险预定利率随银行利率同步下调。那么问题来了：公司赚了很多钱，但产品预定利率受到严格管控，净利润大量结余该怎么办？唯一的通道，就是通过红利特权、专属配额、内部福利等形式，将经营成果以分红的方式回馈给客户。

2026年，监管层进一步力推分红险，要求险企实现客户与公司的互利共赢。这不仅是一种政策导向，更是对保险公司投资能力的考验。太平人寿奉行“稳健的长期价值”投资策略，呈现出“专业驱动、长期主义、稳健为先、应势而动”的特征。我们通过高额红利、专属配额，在监管框架下实现客户利益最大化。

三、投资纵深：与国家世纪工程同频共振

很多朋友好奇，太平的稳健收益从何而来？答案就在我们深度参与的国家级战略投资中。我们聚焦“擎天三电”——风电、水电、煤电，定向打造优质能源投资矩阵。

大家知道，电力是瓶颈，算力是基石，AI是未来。电力的供应、成本和稳定性，决定了AI产业的终极上限。太平人寿依托央企背景，精准布局了国家级能源项目。

以雅鲁藏布江下游水电工程为例，这是总投资超万亿元、装机容量6000万千瓦的“世纪工程”，被称为“超级水电明珠”。太平人寿早在2023年就斥资35亿元参与中国电建的定向增发，成为中国电建的第二大股东，而中国电建正是该工程的核心建设者和第二大股东。同样，在新疆木垒风电基地，累计并网容量已突破2000万千瓦，成为全疆首个县级“双千万千瓦”新能源基地。

我们的资金通过“国盛一号”等专属账户，分批进入这些国家优质项目，实现客户资金与国家建设有效对接。这就是太平给客户的“处方”：以保险合同为载体，让客户享受央企投资分红。这种投资逻辑，不仅解决了国家重大项目融资需求，更为客户锁定了跨越经济周期的终身高稳收益。

四、客需洞察：从财富增值到家业长青

随着中国经济四十年的高速发展，高净值人群的需求正在发生深刻变化。根据胡润研究院的最新白皮书数据，家庭年均保费支出已达59万元，核心目的已从简单的人身保障，转向长期财富规划（68%）、资产安全隔离（59%）和家庭财富传承（51%）。与此同时，45%的受访者已配置境外金融产品，整体奉行“稳健的长期价值”策略，构建以低风险资产为底座、增长型资产为顶端的“配置金字塔”。

这恰恰是太平人寿的用武之地。面对“十五五”的新要求，太平人寿不仅是资产的守护者，更是美好生活的规划师。我们观察到，客户对于品质养老的需求井喷。除了大家熟知的上海“梧桐人家”、三亚“海棠人家”、成都“芙蓉人家”，我们今年重磅推出了首都北京的太平小镇·玉兰人家。它位于北京顺义区，紧邻东六环，引入了恒温、恒湿、恒氧、恒净的“四恒系统”，由全球顶级建筑设计事务所操刀。这不仅是养老社区，更是高品质的健康家。

此外，对于资产量级更高的客户，我们的太平1929家族办公室全面升级。权益从四大类十一项扩充至四大类十五项，并新增了“进阶会员”梯度。服务涵盖家族信托、法税顾问、财富管理、教育规划、公益慈善、文化艺术、跨境医疗等全生态。家族办公室能有效解决财富传承中的挥霍、侵占、隐私泄露等问题。

举一个经典的案例：国美电器黄光裕入狱时，其妻杜鹃凭借此前设立的信托和保单架构，拿出2亿资金，不仅解决了国美现金流危机，更凭一己之力力挽狂澜。这就是保险金信托的魅力——利用保单的杠杆效应降低信托门槛，实现资产隔离、灵活分配和激励约束。同样，我们也看到了某些知名企业因未做传承规划而陷入“遗产大战”。太平的家办服务，正是为了帮助客户规避这些风险，实现财富的精准传递和家风的延续。

五、年中盛典：专属回馈，限时机遇

各位朋友，过去公司赚钱了，我们通过各种高息产品派送给大家。但如今，预定利率受到严管，为了回馈老客户，公司在“十五五”开局之年，特别启动了年中感恩回馈。

当下，就是聚焦额度抢夺的时刻。

我们推出了老客专属的限量配额产品，仅限“北斗系统”匹配的客户购买，限定身份，专属回馈。限时发售仅14天，这是增额寿的最后机会，也是3P5产品的限时狂欢。 为什么说是“睡”后资产多赚？大家看一笔账：同样300万总保费，3年交和10年交在保单第30年的收益差距高达70万。在这个3年、5年定存即将成为历史的时代，锁定长期确定收益至关重要。

这不仅仅是一份保单，更是太平作为央企的使命担当。我们通过专属优质资产账户，将你的资金投入像雅鲁藏布江水电、新疆木垒风电这样的国家项目中，让你享受央企投资的分红回报。抓住了，就是良机；失去了，可能就是一个时代的危机。

客户所需，太平所向。 今天现场升级，我们还将限量额外开放N+3年权益延续。如果你也想为家族抢一波“泼天富贵”，请务必珍惜这最后8天的专属售卖时间。