把握时代确定性，共享太平红利：中国太平2026“国威一号”产品深度解析

引言：在不确定的时代寻找确定性

当今世界正经历百年未有之大变局，从2025年TikTok国际纠纷、关税风云到Labubu潮流玩具的意外走红，从外卖平台激烈竞争到英伟达市值突破5万亿美元，我们生活在一个充满不确定性的时代。然而，正如中国太平2026年“国威一号”产品发布会上所强调的——“人生有不确定性，但我们国家的发展是确定的”。

 

2025年10月，党的二十届四中全会顺利召开，明确了到2035年我国人均国内生产总值达到中等发达国家水平、基本实现社会主义现代化的宏伟目标。这一确定性为国家发展指明了方向，也为个人财富规划提供了坚实的宏观基础。在这样的大背景下，中国太平作为央企保险公司，推出2026年开门红产品“国威一号”，旨在帮助客户在不确定性中把握确定性，共享国家发展红利。

 

第一部分：宏观经济环境与保险行业发展新趋势

利率下行趋势下的财富管理挑战

2026年伊始，金融领域最受关注的热点事件之一便是“继续准备降低贷款利率”和“大概率1月降低存款利率”的政策预期。这延续了近年来银行存款利率持续走低的趋势：2025年12月，活期存款利率已降至0.05%的历史新低，1年期、3年期和5年期定期存款利率分别仅为0.95%、1.25%和1.3%。

 

在这种降息环境下，传统储蓄方式的吸引力大幅减弱。金融监管总局为防控保险公司利差损风险，确保保险行业的持续稳健发展，也引导保险产品向更可持续的方向转型。从保险预定利率的变迁来看，市场已经经历了从高利率向稳健利率的调整过程，当前保险产品的优势在低利率环境下日益凸显。

 

保险产品在财富配置中的新定位

在利率下行、资本市场波动加剧的背景下，保险产品尤其是分红型保险产品的独特价值得到重新认识。与纯粹的投资产品不同，保险产品融合了保障与理财双重功能，在提供基础保障的同时，通过参与保险公司投资成果分享，实现财富的稳健增值。

 

“国威一号”作为中国太平2026年的开门红产品，正是在这样的市场环境下应运而生。它代表了保险公司从“重规模、轻利润”向“好产品、好项目、好政策、好资源”综合价值创造的转型，从“重面子、轻里子”向真正为客户创造长期价值的转变。

 

第二部分：中国太平——央企背景与投资实力

坚实的股东背景与国家信用背书

中国太平保险集团的实际控制人为中华人民共和国财政部，持股90.668%，全国社会保障基金理事会持股9.332%。这种央企血脉意味着太平投资花的每一分钱都是国家的钱，太平的每一分营收都归属于国家。这种股东结构不仅提供了极强的信用背书，也确保公司的经营与国家发展战略高度一致。

作为金融央企，中国太平是国家金融体系的“压舱石”，在投资风格上更加注重长期稳健，而非短期投机。这种特质使其在波动市场环境中更具优势，能够为客户提供穿越经济周期的稳定回报。

 

卓越的投资业绩与行业领先地位

根据2024年主要保险公司综合投资收益率数据，太平人寿以10.32%的投资收益率位居行业前列。近三年，太平人寿的综合投资收益率达到7.17%，在主要保险公司（“老六家”）中位列首位。这一成绩的背后是太平强大的投资能力和专业的资产管理团队。

太平人寿的分红险表现尤为突出。2024年所有在售及有效保单的分红产品实现率均达到100%以上。回顾2014年至2025年这11年间，太平有10年的分红实现率都达到了100%及以上，即4.5%、4.0%、3.5%等不同演示收益率均得以实现。这一历史记录在全行业中处于领先地位，为“国威一号”的未来表现提供了有力的历史参考。

 

第三部分：“国威一号”产品核心优势解析

双确定机制：安全垫与增长潜力并存

“国威一号”最大的特点在于其“双确定”机制：

 

确定保底收益：产品提供1.75%的预定利率保证，锁定未来长期利率，为客户提供安全底线。

确定分红比例：不低于70%的可分配盈余分配给保单持有人，且这一比例只涨不跌，确保客户能够充分分享保险公司投资成果。

按照太平过往100%分红实现率的历史表现计算，“国威一号”的预期收益率为：

1.75% + (3.5%-1.75%) * 70% = 2.98% ≈ 3%

这一收益率在当前市场环境下，特别是与持续下行的银行存款利率相比，具有明显优势。

 

分红险新时代：选产品更是选公司

进入分红险为主导的新时代，客户的选择不再仅仅是产品本身，更是对保险公司投资实力和稳健经营能力的信任。客户的收益直接与公司投资实力绑定，未来预期直接与公司稳定发展关联。

 

中国太平凭借其央企背景、专业的投资团队和卓越的历史业绩，在分红险领域建立了强大的品牌信任。太平的投资不仅仅追求财务回报，更注重与国家发展战略同频共振，投资于符合国家政策导向的优质项目，这为其长期稳健回报提供了坚实基础。

 

第四部分：太平投资核心优势深度剖析

独特的资源获取能力

作为中管金融企业，中国太平具备强大的资源获取能力。公司持续推动“总对总”战略联盟合作，已与多家世界500强企业、大型央企、地方政府等大客户签署战略合作协议，全面推动深度合作，获取优质投资资源。

 

太平与各级地方政府建立了广泛而紧密的合作关系，能够获得更多的政策优惠和配套支持，包括主要城市核心地段的优质项目建设用地、地方重大战略性投资项目等。密切的政企关系为太平获取优质资产提供了独特优势。

 

多元化的投资平台与专业能力

中国太平构建了多元化的投资平台，形成专业协同效应：

 

太平资产管理有限公司：集团内主要资产管理机构之一，在市场上具有广泛影响力。

 

太平产业投资管理有限公司：专业的不动产投资、工程建设管理、物业运营和养老产业管理平台。

 

太平金融控股有限公司：根植香港，在境外资本市场具有深刻理解和长期经验。

 

太平基金管理有限公司：发行全品种公募基金产品。

 

太平资本保险资产管理有限公司：专业资产管理机构。

 

太平石化金融租赁有限公司：与中国石油化工集团共同成立的金融租赁公司。

 

太平集团拥有全面的投资能力，包括信用风险管理能力、股票投资管理能力、股权投资管理能力、不动产投资管理能力、衍生品运用管理能力、债权投资计划产品管理能力和股权投资计划产品管理能力。

 

大规模长期资金的优势

太平的保险资金规模已超万亿量级，这种大规模长期资金具有独特优势：

 

跨越经济周期：相较于短期资金，保险资金能够跨越经济周期持有资产，一方面长期资产通常具有更高的期限溢价；另一方面，通过锁定长期稳定收益，有效规避短期市场波动风险。

 

长期资产配置：公司投资的固定收益类资产中，约75%持有年期超过5年，约63%持有年期超过10年。这些长期资产主要包括国债、企业债、地方政府债、资产支持证券等。

 

稳定收益保障：太平投资的固定收益类资产提供了稳定的收益保障，其中保险资管机构投资4%以上收益的国债，太平占据50%以上规模；太平债券投资收益率达到13%以上。

 

紧密贴合国家战略的投资布局

太平的投资项目紧密贴合国家发展战略，分享国家发展红利：

 

新能源领域：华能新能源增资扩股项目（2024年，收益5%以上）、中电投新疆木垒项目（2021年，预期收益6%）、新疆哈密新能源项目（2022年，预期收益5.7%）、中国电建新能源项目（2023年，累计投资45亿，收益超预期）。

 

基础设施建设：中交基础设施投资项目（2024年，一带一路水利龙头港口路桥项目，分红收益超预期）、太平-济南航天大道穿黄隧道项目债权投资计划（2024年，收益4%以上）。

 

国家重点企业：中国核电非公开发行股票项目（2021年，股票4.15元购入、12元出售，一次投资净赚50亿）、中国铁路发展基金优先股（2015-2018年，收益超8%）。

这些案例充分展示了太平投资的国家战略视野和优秀的项目选择能力。

 

第五部分：“国威一号”产品利益演示与规划案例

中年客户养老规划案例

艾女士，40岁，事业有成，家庭美满，考虑个人养老需求，分5年投入“国威一号”，每年30万元，总保费150万元。

 

按保证利益计算：

 

41岁时保单价值143万元

 

47岁时保单价值151万元（折算单利约3.4%）

 

60岁时保单价值210万元（折算单利约4.1%）

 

70岁时保单价值295万元（折算单利约4.9%）

 

80岁时保单价值395万元（折算单利约5.8%）

 

90岁时保单价值530万元（折算单利约7.0%）

 

100岁时保单价值710万元

 

按红利利益（基于100%分红实现率假设）计算，各阶段价值更高，提供了更大的增值潜力。

 

养老规划具体方案：

艾女士在66岁时，保单价值达到265.7万元。从66岁开始领取养老金，每月1万元，每年12万元。领取至80岁时，已累计领取180万元，此时保单剩余价值仍有172.7万元，可以继续领取，实现终身现金流。

 

年轻父母子女规划案例

艾先生，30岁，事业有成，家庭美满，喜获千金，为女儿做长期规划，以女儿为被保险人，分5年购买“国威一号”，年投入30万元，累计保费150万元。

 

按保证利益计算：

 

1岁时保单价值143万元

 

7岁时保单价值152万元（折算单利约4.2%）

 

30岁时保单价值301万元（折算单利约5.9%）

 

50岁时保单价值426万元（折算单利约8.5%）

 

70岁时保单价值603万元（折算单利约12.5%）

 

90岁时保单价值717万元（折算单利约15.3%）

 

100岁时保单价值962万元

 

按红利利益计算，价值增长更为显著。

 

教育及人生规划方案：

在女儿不同人生阶段，可从保单中提取资金支持：

 

18-21岁：每年10万元作为大学教育金，共40万元

 

30岁：50万元作为婚嫁金

 

40岁：30万元作为换车基金

 

50岁：30万元作为换车基金

 

60岁开始：每年12万元作为养老金

 

即使经过多次提取，保单仍然保持可观的现金价值，实现财富的多代传承。

 

资产配置的独特视角

将“国威一号”类比为一项不动产投资，可以帮助客户更直观理解其价值：

 

假设投入150万元购买一套精装修房产用于出租：

 

7年后开始产生租金收入，每年租金4.5万元

 

出租10年累计收入45万元，出租20年累计收入90万元

 

可终身出租，活多久租多久

 

但与实际房产相比，“国威一号”具有显著优势：

 

无需操心打理，不会断租，不会损坏

 

每年保证“租金”到手，不领取则自动增值

 

需要时可在1-2日内变现150多万元流动性

 

无房产税、维修费、空置期等隐性成本

 

第六部分：保险的法律属性与综合价值

安全专属与资产保护

“国威一号”作为保险产品，具有独特的法律属性：

 

投保人掌控现金价值：保单现金价值归属于投保人，确保资产控制权。

 

高效传承：受益人可指定，避免继承纠纷，实现财富精准传承。

 

债务隔离：在法律允许范围内，提供财产保护，不受债务分割影响。

 

税费优化：保险金通常免税无费，轻松应对传承过程中的税务问题。

 

这些法律属性使保险产品成为家庭财富管理中的重要工具，特别在高净值客户的资产配置中扮演着不可替代的角色。

 

太平VIP俱乐部增值服务

购买“国威一号”的客户还可根据保费规模享受不同级别的太平VIP俱乐部权益：

 

黄金级（8项服务）：优先通道、私家教育、私家医生、私家律师、新生关爱、住院探视、24小时电话医生、国内第二诊疗意见

 

铂金级（13项服务）：在黄金级基础上增加健康检测、专家门诊预约、海外第二诊疗意见、海外就医安排、高铁贵宾厅

 

钻石级（17-18项服务）：进一步增加国内高端体检、协助住院安排、协助手术安排、医生到府、康复安享等服务

 

蓝钻/黑钻级（20项服务）：最高级别服务，包含机场要客通、国际远程视频会诊等尊享权益

 

这些增值服务覆盖健康管理、法律咨询、教育规划、出行便利等多个方面，为客户提供全方位的品质生活保障。

 

太平养老生态体系

中国太平还构建了完善的养老生态体系：

 

太平乐享家：匹配高端客户群体，提供高品质养老服务，搭建高端综合型社区。

 

太平乐享游：体验候鸟式旅居生活，合作养老行业头部机构，感受沉浸式享老生活。

 

截至2025年10月，太平已在全国27省56市合作布局65个养老社区，形成覆盖全国的养老网络。“国威一号”客户可根据保单情况享受相应的养老社区入住权益，实现养老规划与品质养老的有机结合。

 

第七部分：2026开门红钜惠政策

投保优惠与暖心好礼

为迎接2026年开门红，中国太平为“国威一号”推出史上最大回馈政策：

 

年投入3万元：赠送“一生太平有钱花”（价值1000元），象征财富与情感的双重结合，传递爱意、祝福和对美好生活的期许。

 

年投入6万元：赠送“一生太平有钱花”（价值2000元）。

 

年投入10万元：赠送价值6000元旅游基金，主题“世界那么大，带你去看看”。

 

年投入20万元：赠送价值1.2万元旅游基金。

 

年投入30万元：赠送价值1.8万元旅游基金。

 

年投入50万元：赠送价值3.5万元旅游基金。

 

旅游基金特别契合海南自贸港全岛封关运作的时事热点，让客户有机会体验零关税购物和热带海岛风情，感受国家发展带来的实实在在的便利与优惠。

 

现场活动惊喜

发布会现场还准备了丰富的互动环节和奖品：

 

一等奖：高端健康茶吧机

 

二等奖：摩兰德铸铁珐琅锅（具有耐用性、均热性、非粘性、健康性四大特点）

 

三等奖：红豆大豆被

 

金蛋好礼仅限前10位签单客户，营造了热烈的销售氛围。

 

结语：把握确定，共享太平

“国威一号”不仅是一款保险产品，更是一种与国家发展同频共振的财富规划理念。它体现了中国太平作为央企保险公司的责任与担当，也反映了在不确定性时代中寻找确定性的智慧。

 

产品宣传语精准概括了其核心价值：

“浇水灌溉仅三年，复利增值一辈子；种下这颗摇钱树，确保终身有钱花。”

 

在低利率成为新常态的金融环境下，在资本市场波动加剧的投资环境中，“国威一号”通过“保证利率+分红收益”的双重机制，为客户提供了安全底线与增长潜力的平衡。通过太平强大的央企背景、专业的投资能力和卓越的历史业绩，客户可以分享国家发展红利，实现财富的稳健增值。

 

2026年已经到来，面对未来的不确定性，让我们把握国家发展的确定性，通过科学的财富规划，共享太平红利，共同迎接更加美好的明天。中国太平“国威一号”，不仅是财富的积累，更是对未来品质生活的保障，是对家人爱的延续，是对国家发展信心的体现。