2026投资理财产说会主讲稿 瑞众版

一、荣耀二十载 从华夏到瑞众的传承与跨越

以时间为轴，回顾从2006年起步到2026年二十年的关键节点，既是对过往成绩的致敬，更是对未来发展的奠基。

自2023年6月28日起，公司完成改制更名，成为国有制全国性人寿保险公司，以“金融报国、金融向善、金融为民”为使命，围绕“服务国家所需、把握大势所趋、满足民众所盼、发挥瑞众所能”，系统推进“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，持续夯实高质量发展根基。

二、实力与品牌 奠定长期主义基石

资本与规模：注册资本565亿元，位居行业前列；2023年总保费2691亿元，截至2024年11月底总保费2268亿元，业务韧性与客户信任度持续增强。

客户与服务：个人客户规模超4000万人；近90%保单即时在线承保，线上保全占比超99%，可在线提供16项保单检测服务；7×24小时智能客服，用户满意度99.97%。

品牌与荣誉：入选2024亚洲品牌500强，并获“央国企创新与可持续发展奖”等行业重磅奖项，品牌影响力与责任形象持续提升。

三、政策东风与分红险的时代机遇

政策脉络清晰：中央金融工作会议定调“金融强国”，强调发挥保险业“经济减震器”与“社会稳定器”功能；2024年9月国务院发布新版保险业“国十条”，明确提升服务民生与实体经济质效，为保险业高质量发展指明方向。

产品转型提速：监管引导人身险产品向长期分红险等浮动收益类产品转型，以更长期、更稳健的回报结构匹配居民财富管理需求，为保险公司资产端提供更明确的中长期收益锚。

资金入市与权益配置：中长期资金入市的制度性安排不断完善，险资权益投资“耐心资本”“压舱石”作用进一步凸显；2026年策略更趋审慎与精细化，从“估值驱动”转向“盈利驱动”，高股息与优质成长“两手抓”。

四、投资框架与赛道布局 以“长期、稳健、价值”为纲

投资理念：坚持“长期主义”，以固定收益为主，以国家产业政策为导向，严选服务国计民生的重大项目、经济发达地区的战略项目与具有前瞻性的优质项目，构建多领域、多层次的投资版图。

赛道与抓手（紧扣“新质生产力”与民生刚需）：

科技金融：聚焦电子、通信、计算机、传媒等关键领域，服务“科技—产业—金融”良性循环，助力高水平科技自立自强。

绿色金融：围绕“双碳”目标，布局清洁能源、公用事业、环保等，推动绿色低碳转型。

普惠金融：服务中小微企业与乡村振兴，以保险与投资的协同，提升金融可得性与覆盖面。

养老金融：完善商业养老保险与健康险产品体系，探索养老社区与健康管理生态，满足多层次养老需求。

数字金融：以数字化赋能销售、运营与服务全链条，提升效率、风控与客户体验。

五、典型案例 以确定性收益托底 以长期价值取胜

先进制造与产业园——普洛斯（GLP）基础设施收益型基金：总投资规模约43亿元，覆盖上海、昆山、绍兴、天津、重庆、沈阳、大连等13处先进制造产业园及仓储物流园，依托头部产业平台与核心区位，追求“高信用+优区位”的稳健回报。

首都发展与城市更新：在北京累计投资资产存量规模约2300亿元，深度参与城市更新与产业升级，助力首都高质量发展与民生改善。

绿色低碳与能源安全：投资国家石油天然气管网集团有限公司约30亿元，服务国家能源战略与区域协同发展，强化能源基础设施“安全网”。

高股息权益配置：通过举牌方式持有中信银行H股等优质高股息标的，兼顾分红收益与长期增值，平滑利润波动、优化资产负债匹配。

六、资产配置策略与分红险的价值实现

固收为锚：以地方政府债、优质信用债、基础设施债权计划等为核心底仓，获取稳健票息与期限溢价，严控信用与流动性风险。

权益增强：以高股息蓝筹为“压舱石”，精选现金流充沛、分红稳定的优质龙头；在AI、高端制造、新能源、半导体等高景气赛道保持研究跟踪与适度弹性配置，把握结构性机会。

另类与不动产：在新基建、产业园区、仓储物流、清洁能源等领域精选具备稳定现金流的优质项目，提升组合收益质量与抗波动能力。

分红险的价值传导：通过“资产端长期稳健回报—负债端分红平滑机制—客户长期持有获得感”的闭环，实现客户、公司与实体经济的多方共赢。

七、客户服务与数智化能力 让长期主义更有温度

一站式空中服务平台：实现线上化、无纸化、移动化、数字化、智能化全流程服务，显著提升客户体验与运营效率。

理赔与服务质效：构建自动化理赔与智能风控体系，小额理赔平均处理时间约0.2天、获赔率约99.78%，让保障更及时、更确定。

适老化与消保：推进适老化改造、上门服务与方言服务，完善消费者权益保护体制机制，让金融服务更有温度、更有力度。

八、面向2026与“十五五”的行动纲领

把握“十五五”主线：围绕高质量发展、新质生产力、绿色低碳、数字经济、区域协调、养老保障等重点领域，持续完善“专业化、生态化、数字化”能力体系，提升服务国家战略与实体经济质效。

强化“耐心资本”定位：在低利率与资产荒背景下，提升权益与另类资产的配置能力，以盈利驱动为导向，动态优化仓位与结构，追求穿越周期的长期复合回报。

以客户为中心：丰富健康、养老、财富管理产品供给，完善个人养老金融综合平台，打造“开放生态、数智服务”的一站式体验，让长期主义真正落地生根。

九、风险提示与免责声明

本材料为投资理财产说会演示文稿，不构成任何形式的投资建议或收益承诺。保险与基金等金融产品存在市场风险、信用风险、流动性风险等，分红险的分红水平与公司实际经营状况、投资收益及监管政策相关，不保证固定收益或最低收益。