驶入财富双车道：经济复苏下的资产转换与分红险投资新思路

2025年即将过去，回顾这一年，许多人不禁思考：赚钱是更容易了，还是更难了？我们看到的是科技突破封锁、军事实力增强、贸易战阶段性胜利、经济稳步发展的积极景象；但我们感受到的却是裁员潮、降薪潮、关停潮的残酷现实。这种“冰火两重天”的割裂感，根源在于当前经济正处于“K型复苏”阶段。

 

一、K型复苏下的财富分化

万物皆有周期，国家、行业、地区、个人的发展阶段各不相同。新兴产业蓬勃发展，传统产业面临困境；东方大国崛起的同时，逆全球化成为现实。这种分化在财富领域尤为明显：先知先觉的富人提前布局，不知不觉的普通人随波逐流，后知后觉的穷人盲目投入。面对这种局面，我们该如何应对？

 

答案在于“转换”。对于个人而言，转换行业或地区需要巨大勇气和成本，但更稳妥的路径是“钱的转换”——通过转换资产形式与投资渠道，实现财富的保值增值。

 

二、经济周期与资产配置策略

不同经济周期需要不同的资产配置策略：

 

高息时代（2020年前）：利率5%以上，各类资产均有较好收益，“干啥都挣钱”。

 

降息时代（2025年前）：利率降至2%-5%，需“安全防御+锁定利率”，以固定收益类资产为主。

 

低息时代（2026年起）：利率降至1%左右，需“安全+锁利+进场分红”，配置“固定+”类资产。

 

传统投资渠道在新时代面临挑战：

 

银行定存：收益低（1.25%）、锁定期短，无法抵御长期利率下行。

 

股票基金：波动大、专业要求高，2025年A股仅5%投资者盈利。

 

房地产：高抵押、低收益模式不再适应新经济发展需求。

 

三、增额分红型保险：财富双车道的优选

增额分红型保险融合了“保证收益”的托底能力和“分红收益”的超额能力，成为低息时代的理想选择：

 

短期储蓄：三年交费，封闭期短。

 

本金安全：保底收益1.75%，长期锁定利率。

 

分红潜力：预期收益3%，分享国家发展红利。

 

其优势源于保险资金的独特属性：

 

耐心资本：规模大、期限长、来源稳定，深度参与新质生产力投资。

 

国家支持：金融监管政策鼓励保险资金支持资本市场健康发展。

 

投资业绩：2025年前三季度，五大上市险企净利润4260亿元，年化投资收益率5.2%-6.42%。

 

四、保险在新发展三角中的角色

中国经济正从“旧发展三角”（房产-土地-财政）转向“新发展三角”（科技-先进制造-新金融）。保险作为新金融的代表，通过股权投资参与新兴产业，实现“下有保底、上有分红”的投资效果。

 

五、资产转换的六大方向

实体资产向金融资产转换

 

风险资产向安全资产转换

 

个人投资向机构投资转换

 

非固收资产向“固收+”资产转换

 

无分红权益资产向分红资产转换

 

短期蓄水池资产向终身现金流资产转换

 

这种转换让财富从“全面防御”向“攻守兼备”转变。

 

六、财富管理的冷藏与冷冻逻辑

如同肉类储存需要分冷藏和冷冻层，资金配置也需根据使用期限规划：

 

短钱短存：近期要用的资金存放银行，保持流动性。

 

长钱长保：长期资金配置保险，锁定利率、享受分红。

 

七、职域营销：批量获客的新模式

在个险代理人规模锐减70%的背景下，职域营销通过企业场景实现批量获客：

 

精准触达：同一企业员工需求同质化，便于标准化服务。

 

信任背书：组织信任降低沟通障碍。

 

高效转化：集中讲解，转化率远超个险。

 

标准化运作流程包括三阶十二步：

 

客户筛选：聚焦科技创新、高端制造等新兴产业。

 

B端经营：从企业需求出发，提供养老、医疗等解决方案。

 

进场实施：通过官方发文、联络人机制、小沙宣讲等提升转化。

 

八、把握国家发展机遇

“十五五”规划明确了九大任务，新一代信息技术、生物产业、新能源、新材料等领域将成为新兴支柱产业。增额分红型保险让普通投资者能够参与国家发展投资，分享时代红利。

 

结语

在经济K型复苏的背景下，财富管理需要新思路。通过转换资产形式，配置增额分红型保险，我们既能获得保证收益的“稳稳幸福”，又能通过分红收益参与国家发展。同时，职域营销为保险销售提供了批量获客、高效转化的新模式。把握国家发展机遇，转换投资理念，方能驶入称心如意的财富双车道。