【政策速读】  

1️⃣ 触发条件：2025年7月，普通型人身险预定利率研究值1.99%，已连续两个季度低于现行上限2.5%达51BP，触发《通知》下调机制。  

2️⃣ 调整幅度：  

- 普通型产品：2.5%→2.0%（-20%）  

- 分红型产品：2.0%→1.75%（-25%）  

- 万能保底：1.5%→1.0%（-33%）  

3️⃣ 截止日：8月31日前完成新旧产品切换，9月起全面执行新利率。  

【客户利益冲击】  

- 储蓄类：增额寿、年金险实际收益下降25%，回本周期延长2年；万能账户终身保底取消，保底收益直接缩水1/3。  

- 保障类：重疾险保费上涨30%-45%（因预定利率下降，保费反向上升）。  

- 表面差0.5%，长期复利下可能差数十万至上百万现金价值。  

【历史坐标】  

• 1997年高峰：10%→1999年一刀切至2.5%，锁利14年  

• 2013年市场化：最高4.025%→2019年全面停售  

• 2023年：3.0%时代仅维持一年，2024年9月→2.5%，2025年9月→2.0%  

→ 每次下调窗口期仅1-2个月，错过即永久失去高息锁利机会。  

【行动清单】  

1. 客户名单：立即盘点50位高净值/健康体/有储蓄需求客户，优先30-45岁、有家庭责任人群。  

2. 触达节奏：  

   上午：微信一对一（红头文件截图+“9月起收益下调25%，最后30天窗口期”）  

   下午：电话邀约（话术：监管已定档，8月31日停售，今晚7点公司线上说明会）  

3. 工具包：  

   • 对比表：2.5%与2.0%增额寿第10/20/30年现金价值差额  

   • 案例：35岁女性，5年交*100万，2.5%方案30年多领112万  

4. 促成话术：  

   “今天投保仍按2.5%终身复利，明日起同样缴费终身少领25%。签字即锁定未来40年利率，相当于用现在的钱买1999年的2.5%国债。”  

【关键提醒】  

- 分红型产品虽仅下调0.25%，但分红实现率可能随市场利率同步走低，实际收益降幅或高于演示。  

- 重疾险涨价窗口同步关闭，健康告知宽松的老产品8月31日后绝版。  

倒计时30天，高利率+低保费双重红利即将终结。