一、监管和行业当下形势

1. 监管政策的变化：

• 1998年：保险和银行机构的监管开始分离，逐步走向专业化监管。

• 2018年：金融监管体系进一步完善，强调防范系统性金融风险。

• 2023年：国家金融监督管理总局成立，统一监管银行、保险等金融机构。

2. 政策导向：

• 原央行副行长李波：强调中国大量储蓄集中在银行和房地产，这种比例极不健康，不利于实体经济发展。政策目标是将部分储蓄吸引到保险资产中，并引导保险资金持续进入实体经济。

• 金融改革的底层逻辑：调节金融比例，优化金融资源配置，支持实体经济发展。

二、利率长期下行成为必然

1. 降准降息趋势：

• 2025年热词：降准降息。

• 2015年以来，5年期定存利率从4.00%逐步下降至1.30%，显示出利率长期下行的趋势。

2. 市场动态：

• 招商银行、民生银行等停售3、5年期大额存单：降低负债成本，避免利率倒挂。

• 专家观点：当前的利率水平可能是未来的顶点，未来利率可能进一步下降。

3. 居民财富的去向：

• 金融市场数据：寿险保费三年增长到近3.2万亿，显示出居民财富从银行存款向保险产品转移的趋势。

• 储蓄型险种成为新宠：市场不语，只是默默“保险”，显示出保险产品的吸引力。

三、当2.5%产品停售成为必然

1. 保险行业重大调整：

• 产品调整：2.5%预定利率的产品即将停售，未来新产品的预定利率可能进一步下调。

• 对市场的影响：保险产品预定利率下调，储蓄类保险的收益空间缩窄，但保险产品的保障功能和长期稳定性依然具有吸引力。

2. 销售策略：

• 抢市场：抓住当前市场机会，推广高收益的保险产品。

• 抢时间：利用产品停售前的最后时间，完成销售任务。

• 抢客户：锁定目标客户，尤其是对长期收益有需求的客户，提供专业的理财建议和服务。

• 赚钱的机会：当前是锁定高收益的最后机会，销售2.5%预定利率的产品可以为客户提供更高的长期收益。

• 行动建议：

四、保险产品策略与销售建议

1. 产品优势：

• 高预定利率：2.5%的预定利率远高于当前银行存款利率（1.3%），具有显著的收益优势。

• 长期稳定性：保险产品提供长期稳定的收益，适合长期理财规划。

• 保障功能：除了理财功能，保险产品还提供风险保障，如重疾险、寿险等。

2. 客户沟通技巧：

• 开场白：利用当前市场利率下降的新闻吸引客户注意力，例如：“银行存款利率又降了，您知道吗？我这儿有个收益更高的理财方式，您一定要了解一下！”

• 产品讲解：强调保险产品的长期收益、稳定性和保障功能，对比银行存款和国债。

• 促成：强调产品停售的紧迫性，例如：“这个产品马上就要停售了，以后就再也不会有这么高的收益产品了，不用纠结，赶快投保！”

3. 异议处理：

• 价格高：强调保险产品的长期收益和安全性，对比银行存款和国债。

• 担心收益不确定：提供历史分红数据，强调保险公司的品牌实力和分红实现率。

• 资金流动性：说明保险产品的灵活性，如可减保取、可全部取，无手续费。

五、总结与展望

1. 监管政策：

• 监管政策强调优化金融资源配置，引导储蓄进入保险资产，支持实体经济发展。

2. 利率走势：

• 利率长期下行趋势明确，当前是锁定高收益的最后机会。

3. 市场趋势：

• 储蓄型险种成为居民理财的新选择，保险产品的吸引力显著提升。

4. 销售机会：

• 利用当前市场机会，推广高收益的保险产品，抓住最后的销售窗口期。

六、行动指南

1. 立即行动：

• 锁定目标客户，利用最后的时间完成销售任务。

2. 强化沟通：

• 熟练掌握销售话术和异议处理技巧，确保与客户的沟通顺畅。

3. 团队协作：

• 全员参与，互相支持，共同完成销售目标。