一、保险产品预定利率调整背景

• 利率下调趋势：

• 近年来，保险产品的预定利率不断下调，从2023年的普通型3.5%、分红型2.5%+分红，到2024年9月普通型3%、分红型2.0%+分红，再到2025年普通型2.5%、分红型2.0%+分红。

• 银行利率和国债利率也在持续下降，市场整体利率环境处于下行通道。

• 政策影响：

• 2025年1月10日，金融监管总局发布通知，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。

• 每季度公布预定利率研究值，如果普通型产品预定利率连续两个季度高于研究值0.25%，则需要下调预定利率。

• 2025年4月公布的研究值为2.13%，已触发调整机制。

二、预定利率下调的影响

• 对长期储蓄型保险的影响：

• 利益下降：如分红年金（泰盈人生A）年领金额下降8%，40年末账户价值下降25%。

• 规划能力下降：分红增额（鑫享世家25）现价超保费时间延迟2年，40年末现价下降17%。

• 对风险保障型保险的影响：

• 保费上涨：预定利率下调50BP，少儿版重疾险保费上涨30%，成人版上涨45%。

• 杠杆率下降：如50岁客户第9年就开始保费倒挂，触发身故/重疾的保费上涨明显。

• 对万能账户的影响：

• 保底利率下调：从1.5%降至1.0%，收益兜底能力下降33%。

• 筹资能力减少：如福泰优选账户，30岁男性趸交100万，40年末收益减少328,890元。

三、泰康人寿产品销售策略

• 产品优势：

• 短交快给多给，还能进万能账户长期增值。

• 满足客户“既要-又要-还要”的需求，凸显流动性。

• 产品上可对接绿通服务，方案政策上提供双佣和新人加码。

• 2.5%预定利率的中期年金，短交快领多领。

• 可对接福泰优选账户和绿通优享版服务。

• 万能账户低费高扩容，追加灵活。

• 有效保额近2%递增，万能账户1.5%保证利率，分享浮动红利。

• 提供绿通就医资源，是资产荒时代下的优质财富管理产品。

• 鑫享世家2025：

• 鑫利年年保险产品计划：

• 销售策略：

• 2025年6月30日24时，“鑫享世家2025”将停止销售。

• 同时，两款2.5%预定利率两全+重疾产品（百万宝贝、百万呵护）也将先行T售。

• 针对想攒钱、养老、无明确目标的客户，分别强化产品功能。

• 满足追加需求的客户，以及喜欢新产品的客户。

• 锁定目标客户群：

• 限时销售：

四、市场趋势与销售时机

• 市场趋势：

• 增额终身寿市场依然火爆，即使预定利率下调，分红型产品已成为绝对主力。

• 2025年1-4月，增额寿保费累计516亿，分红型占比55%。

• 销售时机：

• 2025年5月22日，泰康人寿打响6.30业务闪电战。

• 产品简单亮点突出，市场热卖，政策加持，万能账户低费高扩容。

• 提供绿通龙腾服务，满足客户多重需求。

五、销售支持与培训

• 训练支持：

• 双薪训练，高效实战。

• 每天三必做：出勤学习、客户告知与邀约、持续拓客及转介绍。

• 活动支持：

• 明确主线，充分提效。

• 提供丰富活动形式，助力邀约。

六、总结

在当前经济形势下，保险产品预定利率的下调对市场产生了深远影响。泰康人寿通过推出“鑫享世家2025”等产品，结合限时销售策略和强大的销售支持体系，抓住市场机遇，满足客户对稳定收益和财富管理的需求。销售团队需要充分利用政策优势，锁定目标客户群，把握销售时机，实现业务增长。