中国人寿“千亿共赢 万亿同行”客户服务升级活动：财富分水岭下的创富新机遇

引言

2024年，中国人寿以“净利润突破千亿、资产管理规模超6万亿”的辉煌战绩，站在行业巅峰。为回馈客户、激活存量市场，公司推出“千亿共赢 万亿同行”客户服务升级活动，通过“老保单补录万能账户+新单激活”双引擎驱动，为持有62款分红险产品的客户解锁财富增值新路径。这场活动不仅是国寿对客户财富的郑重承诺，更是其抢占市场先机、重构服务生态的战略布局。

 

一、项目背景：万亿资产背后的客户价值深挖

存量市场的觉醒

截至2024年，国寿累计销售分红险超103款，其中62款老产品未绑定万能账户，沉淀客户资产规模达万亿级。这些“沉睡”的生存金、分红金年化收益仅1.0%-1.5%，远低于当前市场平均水平。活动通过补录万能账户（保底1.5%、现行2.6%复利），将客户资产收益率提升至行业领先水平。

政策与市场的双重窗口

在利率下行周期中，银行存款利率跌破2%，万能账户2.6%的保底收益成为稀缺资源。国寿借势推出“限时限额”政策：全国仅13省开放5亿新单激活额度，客户需现场办理才能享受超额追加权益。这种稀缺性倒逼客户决策，形成“先到先得”的竞争态势。

销售体系的动能转换

传统寿险销售遇冷，代理人收入普遍下滑。活动通过“老客户转存+新单激活”模式，为代理人提供件均1.2万、月入过万的创收机会。试点数据显示，客户转存率超60%，代理人收入环比增长300%。

二、项目内核：双升级撬动财富裂变

老保单“补录升级”：存量资产加速器

收益模型重构：未领取的5.19亿生存金、分红金转入万能账户后，按2.6%复利增值。以金女士案例测算，43岁客户通过转存10万保费，90岁时账户收益从32.1万跃升至49.3万，增幅53.2%。

未来收益绑定：老保单未来产生的生存金、满期金（预估达1.5倍总保费）自动进入账户，实现“一次签约，终身增值”。

新单“激活加码”：增量市场放大器

三重奖励机制：投保新单可获1:5至1:10的追加额度奖励。例如，投保年交10万的新单，如意宝账户可追加50万（1:5），增益宝账户更可追加100万（1:10）。

杠杆效应爆发：以金先生案例测算，投入9万年交保费，40年累计收益从30万增至71.1万，撬动11.6倍收益杠杆。若叠加老保单转存，总收益可达104万，增幅118%。

政策稀缺性设计

限时：4月30日截止，过期不候；

限人：仅限62款分红险客户，系统自动筛查资格；

限额：全国新单激活额度5亿，各省分额抢购；

现场绑定：必须临柜办理，线上申请无效，确保资源精准投放。

三、执行逻辑：从客户触达到财富转化的闭环

精准邀约：黄金宝典系统赋能

通过大数据筛选目标客户，系统自动推送活动短信与电子保单报告。代理人借助“黄金宝典”工具包（含政策文件、收益对比表、案例手册），以“三讲策略”破冰：

讲背景：千亿利润、万亿资产背书，强化公信力；

讲稀缺：“仅此一批，错过即无”的紧迫感；

讲利益：用10年、30年收益对比图，直观展现财富差距。

现场转化：四步锁定客户决策

第一步：权益告知：出示总部红头文件，明确“不告知即失权”；

第二步：损失警示：签署《放弃确认书》需录像存档，反向施压；

第三步：即时办理：现场录入信息、扣费、出单，系统实时反馈额度占用；

第四步：服务延伸：赠送家庭资产诊断报告，植入增额终身寿等二次销售机会。

风控体系：合规与效率的平衡

双录留痕：全程录音录像，规避销售误导风险；

系统直连：客户资质、额度审批自动化，杜绝人为干预；

反悔机制：24小时内可申请撤回，但已扣保费不退。

四、标杆案例：从个体到生态的裂变效应

个人客户：从被动持有到主动经营

案例1：广州金先生（50岁）将3份老保单补录升级，追加3万保费至增益宝账户。40年后预估收益从30万增至71.1万，叠加新单收益，总资产达104万，年化复利超7%。

案例2：浙江王女士通过“老保单转存+新单投保”，年交10万撬动100万追加额度，30年累计收益达24.8万，远超银行定存。

销售体系：从红海竞争到蓝海突围

代理人转型：试点区域代理人人均产能提升40%，30%新人通过活动实现月入破万；

客户黏性增强：活动客户续保率提升65%，交叉销售率增长200%。

行业影响：倒逼市场服务升级

活动引发同业跟进，但国寿凭借先发优势和系统支撑，已抢占客户心智。第三方调研显示，活动后国寿品牌美誉度提升12个百分点，客户净推荐值（NPS）达82分。

五、未来展望：从活动到战略的持续进化

长效机制建设

活动结束后，国寿计划将“账户升级”纳入常态化服务，未来3年拟为超1000万客户开通万能账户，构建“分红险+万能账户+健康服务”的生态闭环。

科技赋能深化

通过AI保单管家、智能投顾机器人，实现客户资产动态诊断与自动调仓，推动服务从“销售导向”向“买方投顾”转型。

社会责任践行

活动收益中计提1%用于“养老社区共建基金”，客户每转存1万元即获1积分养老权益，实现商业价值与社会价值的共赢。

结语

这场“千亿共赢”活动，既是国寿对客户财富价值的重新定义，也是其从“传统承保商”向“财富管理综合服务商”转型的里程碑。在利率下行与行业转型的双重压力下，国寿以客户资产保值增值为核心，用确定性收益对抗不确定性风险，为行业树立了“以客户为中心”的服务标杆。对高净值客户而言，参与即选择了一种“躺赢”财富增长模式；对行业而言，这场活动或将开启中国保险业价值经营的新纪元。