保险营销价值转型：新维度下的高效经营之路

在当今时代，保险行业正经历着深刻的变革，价值转型成为行业的核心议题。保险营销的价值转型不仅是市场发展的必然要求，更是保险企业实现可持续发展的关键所在。

一、价值转型：怎么看

价值转型的核心在于内外齐心、上下同欲。保险企业需要从内部管理和外部市场两个维度出发，推动价值转型的全面实施。对内，企业要优化管理流程，提升运营效率，加强员工培训，打造一支专业、高效的营销团队；对外，企业要深入了解客户需求，精准定位市场，通过创新产品和服务，满足客户的多样化需求。

为什么要做价值转型？因为价值转型对业务伙伴好。在传统的保险营销模式中，业务伙伴往往面临着诸多挑战，如客户信任度低、需求挖掘不足、业务促成难度大等。价值转型能够帮助业务伙伴提升专业能力，增强客户信任，从而提高业务促成率，增加收入。具体而言，收入 = 佣金 + 基本法利益 + 企划奖励 - 客户经营成本 - 业务促成成本。通过价值转型，可以有效降低客户经营成本和业务促成成本，提高业务伙伴的收入水平。

二、价值转型：怎么干

价值转型的关键在于如何让客户接受价值型产品。客户购买价值型产品的核心动力在于产品的价值能够满足他们的需求。因此，保险企业需要深入了解客户的需求，尤其是中青年中产阶级客户的需求。中青年中产阶级客户通常具有较高的教育水平和收入水平，他们对保险的需求不仅仅是简单的风险保障，更关注保险产品的杠杆性、收益性和安全性。保险企业需要针对这些需求，设计出更具吸引力的产品。

此外，价值转型还需要关注客户的消费心理和行为习惯。根据《当代年轻人的消费现状》报告，中青年中产阶级客户在消费时更加注重品质和体验，他们愿意为高品质的产品和服务支付更高的价格。因此，保险企业需要在产品设计和服务提供上，更加注重品质和体验，提升客户满意度。

价值型业务的三大核心是产品创新、服务升级和客户经营。产品创新是价值转型的基础，保险企业需要不断推出符合市场需求的新产品；服务升级是价值转型的关键，企业要通过提升服务质量，增强客户粘性；客户经营是价值转型的保障，企业要通过精准营销和个性化服务，满足客户的多样化需求。

三、高效经营：新模式

在价值转型的过程中，保险企业需要探索新的经营模式，以提高经营效率和市场竞争力。其中，退税私享会是一种创新的经营模式。退税私享会通过私密沟通，为客户创造轻松的氛围，现场操作为客户节税。这种模式不仅能够吸引客户的关注，还能增强客户对保险企业的信任。

退税私享会的实施需要精心策划和组织。首先，要明确活动的目的和形式。活动的目的在于通过退税政策的解析和操作，为客户创造价值；形式可以是中午餐、下午茶等轻松的聚会。其次，要合理安排活动流程。活动流程包括退税政策及规则解析、APP 操作、核心点解析等环节。最后，要准备充分的工具和资料，如退税成功案例截图、网址、两份表格等，以增强活动的可信度和吸引力。

除了退税私享会，保险企业还可以通过多种模式实现获客、养客和黏客。例如，通过养老场景、医疗场景、留学场景等，满足客户在不同生活阶段的需求；通过异业联盟、社区经营、职域经营等方式，拓展客户资源；通过自媒体运营，提升品牌知名度和影响力。

四、激发需求：新维度

在价值转型的过程中，激发客户的需求是关键。传统的保险营销往往侧重于产品推销，而忽视了客户需求的挖掘。价值转型要求保险企业从客户需求出发，通过创新的方式和手段，激发客户的需求。

全生命周期是激发需求的新维度之一。随着社会的发展和家庭结构的变化，客户的保险需求也在不断变化。保险企业需要关注客户在不同生命周期阶段的需求，从个养到个养 +，为客户提供个性化的保险解决方案。例如，在客户年轻时，可以推荐重疾险、意外险等产品，为客户提供健康保障；在客户中年时，可以推荐养老险、子女教育险等产品，为客户的未来生活提供保障；在客户老年时，可以推荐长期护理险、年金险等产品，为客户的晚年生活提供稳定的收入来源。

家庭责任的三个维度也是激发需求的重要方面。保险企业可以通过与客户肩并肩的方式，共同计算未来的养老预算，让客户清晰地了解自己的养老需求。同时，企业还可以通过案例分析、故事分享等方式，让客户感受到保险的价值和意义，激发客户的需求。

职域经营是激发需求的另一种新模式。职域经营的核心在于对公思维的转变。保险企业需要从单位的角度出发，为单位提供整体的保险解决方案。例如，通过为单位员工提供退税服务、保险咨询等服务，增强单位对保险企业的信任；通过为单位提供定制化的保险产品，满足单位员工的多样化需求。

五、总结：关于 2025

展望 2025，保险营销的价值转型将进入一个新的阶段。价值转型的核心仍然是内外齐心、上下同欲。保险企业需要继续深化内部管理改革，提升运营效率；加强外部市场拓展，满足客户需求。通过价值转型，保险企业将实现更有尊严、更有底气、更有价值感的发展。

在价值转型的过程中，保险企业需要不断创新和探索。通过产品创新、服务升级、客户经营等方式，满足客户的多样化需求；通过退税私享会、职域经营等新模式，拓展客户资源，提升市场竞争力。同时，保险企业还需要关注社会发展的趋势，如老龄化、家庭结构变化等，从全生命周期、家庭责任等新维度出发，激发客户的需求。

价值转型不仅是保险企业应对市场竞争的必然选择，更是保险行业实现可持续发展的关键所在。通过价值转型，保险企业将能够更好地服务客户，为社会经济发展做出更大的贡献。