在当前税制改革和健康中国战略的大背景下，个人所得税优惠政策为商业健康保险提供了新的发展机遇。通过个税扣除，我们可以有效地切入税优健康险或商业保险产品的销售，为客户提供全面的保障和财务规划。

 

一、税优健康险的概念与优势

税优健康险是一种结合税收减免和保障功能的保险产品。它不仅可以报销大病医疗费用，还能享受一定的税费优惠。这种保险的亮点在于：

 

核保宽松：即使有过往疾病，也能正常投保。

报销范围广：涵盖社保内外的医疗费用。

保证续保：在满足条件的前提下，可以完成续保，费率不变。

无等待期：购买后立即生效，无后顾之忧。

二、税优健康险的节税额度

税优健康险每年可以为纳税人节省一定的税额，最高可达1080元/年。虽然金额不多，但这是实实在在的节省。

 

三、目标客户群体

税优健康险适合以下几类人群：

 

有过往疾病，投保普通健康险被拒的人群。

担心将来买不到保险，对产品续保有需求的人群。

希望通过保险来扩大医疗报销范围的人群。

四、如何从个税申报切入商业保险

1. 商业保险的补充作用

通过沟通，让客户理解保险的真正价值，认识到保险在风险管理中的核心作用。社保或税优健康险提供了基础的健康保障，但商业保险可以提供更全面的保障，如意外伤害、重大疾病、家庭财产等。

 

2. 健康是一切的基础

强调健康是财富的基础，通过真实案例说明健康风险带来的家庭经济负担，展示商业健康险如何提供必要的保障。

 

3. 个性化保险规划

将商业保险作为长期财务规划的一部分，提供一对一的咨询服务，根据客户的健康状况、家庭结构、财务状况和未来规划，设计个性化的保险组合方案。

 

4. 销售与服务的连贯性

在为客户提供个税申报的同时，提供后续的保险服务，如定期回访、保单检视、风险评估等，建立信任，为进一步销售其他商业保险产品打下基础。

 

5. 鼓励客户采取行动

在每次客户沟通的最后，鼓励客户采取行动，无论是购买税优健康险，还是进一步了解和购买其他商业保险产品。

 

五、专业、专注、持续

作为保险销售人员，我们需要保持专业、专注，并持续为客户提供服务。通过个税扣除政策，我们不仅能够帮助客户节省税金，更能够为他们提供全面的保障，实现财富的保值增值和资产的传承。