养老趋势之“三化”空前的时代——少子化空前的时代——长寿化空前的时代——老龄化空前的时代——少子化少子化人均收人越高的社会，人们越不愿意生孩子，为什么呢?高收入对应高消费，人们就要拼命挣钱，光男人挣钱还不够，女人也加入了劳动力大军，而女人要工作就不能生孩子，要生孩子就不能工作，再加上养孩子的成本越来越高( 时间、体力、经济等各方面成本)，就造成了收人越高越不生的现实。少子化少子化，“养儿防老”传统被颠覆?少子化，给家庭养老出了道难题，有可能完全颠覆“养儿防老”的传统。少子化，使中国出现了大量的4-2-1家庭，甚至是8-4-2-1家庭。靠家庭养老，会是一种什么场景?空前的时代——长寿化02长寿化百岁人生不是梦?在讨论这个问题之前，不妨先想象一下，自己会活多少岁？70岁，80岁，90岁，100岁，您会选哪个？

中国曾经有句古话：“人生七十古来稀”。如今，它已经不再适用。那么当今时代，人们到底能活多少岁？长寿化所谓寿命稳步增长，说得更具体一点， 就是大概每过10年延长3岁。也就是现在出生的人，会比早10年出生的人多活3年，以此类推。比如1967年出生，平均寿命为91岁；1977 年出生，平均寿命将是94岁；1987 年出生，平均寿命将是97岁；1997年出生，平均寿命将是100岁( 见图7-1)。长寿化长寿固然好，负担会很重活得久是多数人的向往。但问题是，人活着就要花钱，活得越久，需要的钱就越多。活得太久还有可能造成支出成倍增加，但是攒的钱没那么多，从而容易陷入“人还在，钱没了”的困境。如果真那样，等我们老了会明白，没人能帮得了我们。所以，趁年轻，时间来得及，我们必须很审慎地做一个分析， 了解出现这个问题的概率有多大。

长寿化结论——退休，是人一生中最大的负债！不算不知道，一算吓一跳——长寿化人们必须提前规划，均衡一生财富，创造终身收人，如图7-2所示(收入指的是现金流，因为花钱必须要用现金)。用什么创造呢？用你的资产！这样才能弥补退休后越来越大的收支缺口，保障基本的生活品质与尊严。空前的时代——老龄化老龄化国际上通常把60岁以上人口占总人口的比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到7%当作老龄化的标准，只要符合其中一个条件，即可认为该国家或地区进人了老龄化社会。

?按照这个标准，中国从2000年开始进入老龄化社会(65 岁以上人口超过7%)， 2015年，中国人口红利消失( 见图7-3 )老龄化中国老龄化形势尤其严峻——?中国的老龄化跟发达国家的老龄化有很大的不同，主要体现在以下几点：(1)中国老龄化的速度更快。发达国家的老龄化进程长达几十年甚至上百年，例如，法国用了115年， 瑞士用了85年，英国用了80年，美国用了60年，而中国只用了18年就进入了老龄化社会(1982~2000年)，还有十年到2030年，65 岁以上的老人会达到20%，进入超级老龄社会。中国从一个年轻的社会进入一个老龄社会、深度老龄社会、超级老龄社会前后一共30年。

老龄化(2)中国是“未富先老”当发达国家进人老龄社会的时候，他们的人均GDP水平是多少呢? 1 万美元！当他们(进入)深度老龄社会的时候，他们的人均GDP水平是多少呢? 2万美元！当他们进人超级老龄社会，比如今天的德国、日本，他们的人均GDP是多少呢? 4万美元！而我们在2000年进入老龄社会时，我们的人均GDP是多少呢? 800 美元。800 与1万差十几倍呀！当时和我们同期进人老龄社会的新加坡是24000美元，差不多是我们的30倍，这是一个什么样的现象呢?未富先老！这就是中国的既成事实，不可改变。