专业·精进·利他这是个挪储的时代，5大挪储理由你必须了解每一个熬过2023的人，都是英雄。过去的一年，越来越多人渐渐明白，因天赋、时运所获得的事业、财富，在大时代的风云变幻中，瞬间流走不再奇怪。新一年的生活已展开画卷，我们必须明白，赚钱是一回事，留住财富却是另一回事。新的一年，是时候关注自己的财富管理了。与此同时，我们也发现越来越多的人选择把银行的钱挪出来，挪到同样安全，可以锁定长期收益的保险产品。为什么要挪储？PART 011、银行理财打破刚兑，出现亏损2022年，银行理财正式实施资管新规，理财产品彻底打破刚性兑付，成为净值化产品。这样一来，理财产品收益跟基金、股票一样，出现亏损或成为常态。当新规未落地之前，这些说法只停留于纸面。2022年11月左右。

R2风险级别的理财产品开始出现了大面积的亏损，打破刚兑的后劲慢慢显现于实际。直到现在，很多人R2级理财产品还亏着钱，有一些人买的理财产品有封闭期，亏了也无法赎回，只能眼看着它亏。2、存款利率下行，财富缩水由于当下稳妥的投资标的比较少，所以很多人大部分的钱都放在银行账户。去年12月12日，央行发布的2022年11月金融统计数据报告显示，截至11月末，月末人民币存款余额257.78万亿元，同比增长11.6%。尽管存款势头不减，但是存款利率却是实打实的在下跌。去年9月开始，多家国有大行降低存款利率，以某大行手机APP上的存款利率为例：当下1年期1.65%，2年期2.15%，3年期2.6%，5年期2.65%。

一年时间，5年期存款利率跌破3%了。同样安全性高的国债利率也是一路走低，2022年9月最新一期的储蓄国债，3年期已降至3.05%，5年期已降至3.22%。自2021年11月以来，3年期、5年期国债出现三连降。这意味着你存到银行的钱，买国债的钱，可能正在慢慢缩水。不得不面对现实，我们的守富难度逐渐加大。挪储，要挪到哪里呢？PART 02大部分的投资者之所以选择银行储蓄、国债，无非是看重其安全、稳定、收益有一定保证。但现实中，利率下行就如大江东流，无法阻挡，可以锁定长期收益的保险产品，在这波挪储风中强势出圈。那市场上的资产挪向保险产品，都挪向哪些产品了？年金险、增额终身寿险等储蓄型保险正好可以满足这些需求。

具备以下特征：①安全稳健，具备法律效力买储蓄险本质是跟保险公司签订一份长期合同，具有法律效力，保险公司需要按约定情况给付。即便保险公司不幸倒闭，我们所购买的人寿保险也可以转让给其他有经营资质的保险公司，即便没有保险公司接手，也会强制性指定某家保险公司接手。②确定性强，锁定长期复利收益投保后，未来什么时间、能拿多少钱直接写进合同里，不受市场环境的影响。③拥有常规金融产品不具备的特殊功能无论是生意人、公司高层还是打工人，储蓄险的这些功能也很实在。

比如，可以应对人身风险：它们有的带身故保障，人没了可以赔一笔钱给家人，尽到最后的责任。保险公司赔的钱怎么分，可以由投保人生前确定受益人和受益顺序。总体来看，储蓄险安全稳健、可以锁定利率，还有特殊功能，属于长期稳健的金融配置品种。这5大挪储理由你必须知道PART 03除了储蓄险的这些强大功能，很多人选择挪储，主要是为了实现这5大功能。一、把现金变成现金流《时代周刊》曾登过一篇文章表示：终身收入现金流，是退休生活幸福的关键。无论你配置的是年金险，还是增额终身寿险，都能将当下的现金，转换为未来的现金流。以年金险来说，可以达成终身现金流，活多久领多久。无论从老年需求还是当下的金融环境来说，源源不断的现金流比手里的现金更灵活也更稳妥。