挪储攻略之要收益求稳定用保险理财近三年来银行存款利率一跌再跌如果你还想吃利息，得审视一下了。近三年来银行存款利率一跌再跌，2020年6月三年期定存利率还有4%，到2022年9月跌至2.6%。2023年伊始，又有多家银行对定期存款挂牌利率进行下调。看一下2023年中央经济工作部署，要让经济运行总体回升，其中一个可行措施就是存款降息，拉动消费内需促进经济增长，所以存款利率下降仍是长期趋势。银行存款利率越来越低，大家自然会想到把钱挪到收益更高的地方。挪储的热度只增不减去年在疫情期间，居家隔离、降薪、裁员、失业的情况频频发生，经历过收入不稳、未来不确定的状态，大家求稳的心态更迫切。从去年起，“挪储”这个词逐渐流行起来，新年伊始，挪储的热度只增不减。什么是“挪储”？就是把放在银行的存款挪到了保险公司，转向锁定长期利益的储蓄产品。

哪些钱适合挪储——三五年内需要用的钱那么，哪些钱适合挪储，哪些不适合呢？1、三五年内需要用的钱如果是三年五年内需要用的钱，比如企业主短期内需要的周转资金，父母准备给大学的孩子出国读研的费用等情况，可以选择银行的大额存单，虽然利率不高，但短期灵活性比较好。提前支取大额存单存款只能享受活期利息不过需要注意的是，自2021年1月1日起大额存单“靠档计息”取消后，提前支取大额存单存款只能享受活期利息，而活期利息是低于定期利息的，所以提前支取所得利息会有一定损失。哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱2、三五年内不用的钱如果是三五年内不用的钱，想留着一笔资金做更长远的规划，比如给孩子准备买房、婚嫁金，给自己准备养老金，或是留着钱传承给后代等等，可考虑把存款挪到增额寿。

为什么这么说？哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱（1）从收益性来看增额寿作为一种保险产品，现金价值按照一定比例复利递增，现金价值白纸黑字写入合同伴随终身，不管外界利率环境如何变化也不会影响保单利率。增额寿的内部收益率可以接近3.5%，且是复利增长，从长期来看增额寿的收益既稳定又可观。每年的收益以可观的数字不断增长比如下面这款产品，年交30万交5年，第六年保单现金价值就超过了所交的150万保费，随着时间推移，每年以可观的数字不断增长。哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱（2）从安全性来看大家都觉得把钱放到银行很安全，但其实银行也可能面临经营危机或者破产，比如去年引起全社会关注的河南村镇银行事件，就引发了严重的银行系统信任危机。那保险公司靠不靠谱呢？国家制定了非常严格的监管制度来监管保险公司，人寿保险公司即使破产了也会由其他人寿保险公司接手进行清算，保障保险消费者的合法权益。所以保险公司的安全性更甚于银行，入手保险产品可以完全放心。

哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱（3）从灵活性看增额寿的现金价值在前期需要经过一些时间才能回本，如果在缴费期内退保可能会有所亏损，若减保也会影响现金价值的增长，前期的灵活性不足。但三五年内如果不用钱影响不大，保单现金价值超过总保费后，可以通过减保取出部分现金价值，不影响用钱需求，后期取用灵活性高。不要挪储，具体还得根据您的需求来做合理的资产配置。如果需要挪储，增额寿是个不错的选择，不仅能锁定终身利率、收益稳健增长，另外它还有可指定受益人、附加万能险、养老服务、对接信托等功能，资产配置用好增额寿受益多多。