知未来，方能决策当下！——当前环境对未来产生什么深远影响？高度关注第六次金融工作会，透析2024金融关键与核心词：金融强国金融反腐防范风险公平竞争风云变幻！原因何在？2023，保险行业大政频出！透过现象看本质：控风险为核心，风险来自哪里更重要！从三差损益分析保险行业当下与未来的的政策背景：监管部门核心使命：1、行业系统性防范风险为核心！2、维护客户权益！3、行业健康发展金融监管总局发文：严控银保渠道佣金1各公司通过银行代理销售的产品，应当审慎合理地确定费用假设，结合公司实际，根据发展水平、盈利状况、管理能力等，细化完善费用结构。

鼓励各公司探索佣金费用的递延支付，通过与业务品质挂钩，实现销售激励的长期可持续性。2从即日起，各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应当按监管规定在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限《模板见附件》。3各公司应据实列支向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致。4各公司对产品开发和使用负有主体责任，应当加强对分支机构产品使用行为的管控，防范不正当竞争行为。5各公司已备案银保产品，应于2023年8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。8月下旬，国家金融监管总局向多家人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，对银行保险渠道佣金进行约束，要求各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限。

即要求银保渠道佣金费用“报行合一”。近期，多家保险公司下架了银保渠道部分超费率的产品。银保渠道费率下调后，3年期保险手续费上限或为9%，5年期保险手续费上限或为14%，10年期保险手续费上限或为18%，这与过往动辄40%以上手续费有明显的下调。近两三年来，由于个险渠道的发展遇到了一些困难，银保渠道又重回“c位“。部分险企银保渠道的销售量占比甚至超过了90%，部分头部险企银保渠道收入增幅超过300%。银保渠道收入占寿险保费收入比例已接近50%。不过，不少保险公司大打“费率战”，变相抬高销售渠道手续费率。按照监管的规定，一家银行网点只能销售3家保险公司的产品。在此背景下，不同险企只能通过高额的手续费获取代销名额。

为防范和化解长期风险，监管最近召集了一些险企开会，主要谈的是银保渠道费率下调，以及“报行合一”的问题。银保渠道目前的手续费率太高，给保险公司带来比较大的经营压力。寿险行业的同与不同产品同质化客户同质化策略差异化报行合一带来银行系保险公司的乾坤大扭转银行与保险相互专业背书的时代来临！专业金融服务综合金融服务专业风险服务专业资管服务放弃侥幸，全力以赴！请大家看看贷款利息最近什么状态！经营性贷款利息？————首套房贷款利息？————四年以内存量房贷款利息？————部分地区企业商业贷款利息？————贷款利息这状态，存款利息是否猜到七七八八了？

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