总有一天会老平安在家就好养老理念训练逻辑三化问题严峻：长寿化、老龄化、少子化影响：养老资源供不应求，劳动力价格上涨，养老支出必将越来越大“9073”格局：90%左右居家养老7%左右依托社区支持养老3%入住专业养老机构启示：每个人都需提前思考自己的养老方式，早做规划和准备1、活力阶段：走得勤2、高龄阶段：走得慢3、失能失智阶段：走不动启示：所需费用一个阶段比一个阶段高养老“三化”养老三阶段养老三模式养老金计算利用《养老日常支出计算表》计算出养老需求再考虑通胀，计算出未来实际养老支出需低利率趋势存多贷少，资产荒，过去三十年利率趋势走低国家为刺激经济，鼓励投资，利率肯定还要降国债票面利率，十年期低于五年期英国、美国等利率已经很低。

日本负利率资管新规，打破刚兑，理财亏损解决方案财富养老产品建议书聚财宝组合销售养老金三大支柱第一、社保，替代率越来低第二、企业年金，覆盖率低第三、个人养老金，安全第国家鼓励个人养老金最重要方式，就是商业保险养老形势越来越严峻，老龄化社会加速到来养老面临“长寿化、老龄化、少子化”，养老资源稀缺。养老三化时间段时间段年数中国人均寿命建国前180年33岁→35岁建国→改革开放29年 35岁→67岁改革开放→至今41年 67岁→77岁生活环境变好了，工作环境变优了，人均寿命变长了。未来养老将面临空前的“三化”局面—长寿化全面二孩单独二孩双独二孩未来养老将面临空前的“三化”局面—少子化随着生活成本的提升以及工作生活压力的增大，中国自2016年开始新生人口数量出现五连跌“低生育率陷阱”接踵而至。

随国家正陆续出台鼓励生育的相关政策，但出生率并未体现好转人口老龄化：不可逆加速发展倒金字塔人口结构养老需求无法满足老年人医疗需求紧缺未来养老将面临空前的“三化”局面—老龄化养老三阶段每个人退休后会经历三阶段：1、活力阶段：走得勤2、高龄阶段：走得慢3、失能失智阶段：走不动走得勤游山玩水的花费走得慢保健食品的花费走不动长期看护的花费退休后的三个阶段我国老年人大多数都在居家和社区养老形成“9073”的格局90%左右的老年人居家养老7%左右的老年人依托社区支持养老3%的老年人入住专业机构养老养老三模式居家养老模式90%老年人都在居家养老。

服务来源：政府主导外包当地小型服务运营商7%老年人依托社区支持养老服务来源：规模各异的运营商、房企服务内容：普通家政服务、个别上门护理服务机构养老模式3%老年人入住机构养老服务内容：自理老人日间照料、（半）失能护理的全托照料服务来源：政府机构、民营机构服务内容：独立生活公寓、协助生活机构、单体护理院、持续照料退休社区养老现状：我国未来将形成9073养老模式社区养老模式养老问题首先是养老金的问题。国家提出养老金三大支柱：第一、社保，覆盖率高，替代率越来越低；第二、企业补充养老年金，覆盖率低；第三、个人养老金，逐步建立。养老金三大支柱①政府主导《基本养老保险》国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。