分级分类考试保险基础知识第一章01风险管理02 风险概述风险与风险管理一、 风险的含义∶是指某种事件发生的不确定性广义∶ 只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性 ， 那么就认为该事件存在着风险。l 狭义∶ 在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。它包括∶ 发生与否的不确定性 、发生时间的不确定性和导致结果的不确定性。第一节风险概述l风险是由多种要素构成的。一般认为风险因素风险事故损失三要素构成（一）风险因素风险事故和损失的概念1、风险因素∶是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。风险因素是事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

风险因素的性质（1）有形风险因素（实质风险因素，引发的损失风险， 大多属于保险责任范围∶ 指某一标的本身所具有足以引起风险事故的发生、增加损失等风险因素的存在。（2）无形风险（人为风险因素 、不承担保险责任）①道德风险因素∶故意无形风险因素（人为风险因素）②心理风险因素∶疏忽过失（不承担保险责任）二、 风险的构成要素2、风险事故（风险事件：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因是损失的媒介物。3、损失∶非故意 、非预期 非计划的经济价值的减少（经济损失）。在保险实务中损失分为 ： 直接损失 （实质性损失）间接损失（额外费用、收入 、 责任）。 在风险管理中损失分为：实质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失特定事件 、 特定条件下，风险因素可能直接造成损失。

则就是引起损失的风险事故（二） 风险因素、风险事故及损失之间的关系造成损失直接或外在的原因造成损失的间损失的媒介物风险事故发生的潜在原因造成损失的间接原因损失风险事件风险因素导致引发自然风险（承保最多）社会风险（个人或团体）政治风险（国家战争外贸管制）经济风险技术风险l财产风险（直接损失、间接损失）人身风险（收入能力损失、 额外费用损失）责任风险（民事责任）信用风险（二）按风险标的分类（一）按风险产生的原因分类三、风险的种类险产生的社会环境分类生风险的行为分类基本风险特定风险（个人行为）纯粹风险投机风险（股票）静态风险动态风险（一）风险的不确定性有1 、 风险是否发生不确定2 、 发生的时间不确定3 、 产生的结果不确定一、 风险管理的含义与演变第二节风险管理21世纪国家政府介入，国际性机构、 组织、 保险公司紧密结合1960年国际较大组织减少购买保险。

加大自我承担20世纪70年代国际化阶段 ， 出现全球性风险管理联合体20世纪90年代购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合企业向保险公司购买保险（二 ）风险管理的演变（一 ）风险识别： 风险的判断、 归类、鉴定指对企业、 家庭或个人面临的和潜在的风 险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程（二 ）风险估测： 估计、 预测损失发生概率和程度利用概率统计理论）（三 ）风险评价： 衡量风险程度 ， 决定是否采取措（四） 选择风险管理技术： 是最为重要的环节控制型和财务型两种（五） 评估风险管理效果： 分析、 检查、 修正和评估是否达成。