识客—财会客户群体介绍你眼中的教师是什么样的？提到财会，你会想到什么呢？说一说识别财会客户的“形”与“魂”客群特征（1/2)客户素质大专/本科为主，接受教育水平高，善于学习同时注意保护个人隐私，个人信息很少主动说了解甚至精通各种理财工具，对数字敏感，注重看条款对代理**险知识、条款解读、同业对比等专业性要求较高家庭结构三口之家，孩子大多在当地知名小学、中学，父母退休同城居住消费谨慎理性，很少做无意义消费，多用于车房贷款，孩子教育理财渠道广泛，倾向较高回报率的股票基金等，相信专业人士时间规划上班族，早七晚六，周末单/双休，月初月末忙休息时间多数在家陪老人孩子，不愿参加保险公司的活动保障情况夫妻有社保、医保，有少量商业重疾险和医疗险孩子医保、学平险、没有或有少量商业重疾险和医疗险父母有社保、医保消费理财客群特征（2/2)客群关注话题孩子：孩子健康、教育及未来发展健康：注重体检，关注家人身体状态养老：关注退休时间，退休金多少理财：非常关注股票、基金、债券、汇率等投资渠道客群核心需求分析。

保障需求 服务需求 事业上升期，夫妻优先考虑性价比较高的重疾和医疗险孩子的百万医疗，重疾险加保，专项教育金父母重疾补充夫妻品质养老的养老金孩子：直通“藤校”服务养老：养老家园、旅居体验服务个人拥有医保，商业重疾险保额在20-50万之间，有一定的加保空间 理财渠道多，偏好较高收益，目前基本无养老年金类保险，理财型保险有开发空间孩子有医保、学平险，重疾险保额10万以内，重疾、医疗和教育金有加保空间父母有医保、惠民保，重疾/防癌险有加保空间客群的保障现状与缺口从现在到未来家庭保障变化及应对方案家庭成长期家庭成熟期潜在风险解决方案潜在风险解决方案孩子重疾未来可持续的接受的教育夫妻老人的身体状况、自己的意外疾病风险孩子医疗险、重疾险综合保障孩子健康成长终身寿/年金险确定可持续的教育金。

夫妻重疾险配置百万意外身价和定期寿，防范重疾及身故分享。父母父母突发的意外，和罹患重疾的风险大额医疗费用支出的风险。夫妻健康和养老风险。父母惠民保解决大额医疗分体。**孝解决癌症高额的治疗和康复费用。夫妻增加重大疾病保额，办理年金险/终身寿，补充养老金缺口。

一、识客“低线财会”客群识别图个人和家庭基本信息 年龄、学历、职业、职务35-45之间，本科学历，财务会计，财务主管目标客群基本情况个人和家庭基本信息家庭结构及家庭所处阶段三口之家或四口之家，家庭处于成长期目标客群基本情况个人和家庭基本信息个人及家庭年收入，主要收入来源，家庭资产与负债 个人收入在20-30万之间，家庭收入30-50万不等。收入以稳定工资收入为主。2-3套房子，有车贷房贷。 消费特点及未来规划主要支出方向孩子教育，车贷房贷目标客群基本情况消费特点及未来规划未来规划品质养老基本情况理财习惯常用理财方式银行理财、股票、基金、债券等多种渠道理财方式拥有保障及对保险认知医保/新农合?

家人都有医保目标客群基本情况拥有保障及对保险认知对商业保险的认知，是否购买过商业保险，买过哪些？有保险理念，购买少量的重疾险、医疗险意外险成长经历了解价值观和习惯依靠自己勤奋努力考上大学，并成就自己事业兴趣爱好、关注话题接触与交流方式、内容及注意事项关注孩子教育，注重体检和关注家人健康状况性格特征、情感世界便于深度交流谨慎小心，注重专业，不轻易相信人生活和工作习惯时间规划、接触时间与方式月初月末，季初季末，年初年末比较忙，各种财务预算报表。周末时间多用于培孩子家人。适用于1对1拜访。