低利率背景下的年金保险功用我们该如何分析利用这个优势未来的很长一段时间，都将是常态化的低利率时代。这个大背景对于销售年金险，其实是有相当的优势的。我们该如何分析利用这个优势？下面的两个提示，可能会有些帮助作用。供参考。顺便再提示：标准普尔图可以发挥不小的画图沟通作用，来促动理念转变。年金保险的“三冲一降”作用综合而言，配置年金保险的主要作用表现在以下四个方面：一是对冲利率下行风险：低利率环境下，投资难度增加，以债券为代表的固收类资产收益率下滑。年金保险提供的固定收益，可以长期提供稳定的现金流，利率下行的风险转移到专业的保险公司，不受外围经济环境影响。年金保险的“三冲一降”作用二是对冲上升的投资风险：在刚性兑付被打破的环境下，未来无论是信托产品，还是银行理财产品，均需要独立承担投资风险，风险实质上从机构转移到投资人，实现了风险与收益的匹配。

年金保险的“三冲一降”作用三是降低养老金替代率风险：降低养老金延迟领取风险，降低长寿风险。四是对冲冲动消费风险：年金保险的强制储蓄作用，可以帮助我们为自己的将来储备一笔资金，以应对年老和传承的需要。养老话题四问第一问：我们努力拼搏是不是为了让生活更美好？第二问：除了当下生活要幸福，未来的幸福是不是也是人生幸福的重要组成部分？第三问：幸福的晚年生活是不是需要有一定的物质基础？第四问：你为晚年的幸福生活都做了哪些准备？通过这四问可以直接戳中客户的养老痛点通过这四问可以直接戳中客户的养老痛点，因为前三问一定是所有人都认可的，可以得出肯定的答案。而第四问则是真正引起客户思考和紧张的问题：我们有没有为晚年准备？我们准备的方式对不对？我们准备了多少？可能每个人做的都不一样。当我们通过提问引起客户对养老的思考，我们要更进一步的去帮助客户树立正确的养老观念。

关键金句沟通逻辑你投入14.1万，7倍放大，按100万给你计算收益，银行利息1.5%，传家给你保额3.5%，并且是复利，你要不要？你投入14.1万，14倍放大，按200万给你计算身价！并且身价每年还按3.5%进行递增，你要不要？非常方便，极致借取！可以解决教育、婚嫁、医疗、养老、传承等问题，你要不要？收益确定，法律保证！白纸黑字，写进合同！你要不要？关键金句沟通逻辑10年以后，您发现您的保险都交完了，您会发现除了保险，其他的钱都不知道花哪了？20年以后，您发现当时追逐的奢侈品和您成堆的时尚衣服都已经成旧物唯独当年买的那一份当年买的保险，越发光芒……30年以后，您发现要用钱的时候可以领回大笔现金了；关键金句沟通逻辑40年以后您发现不论您还是您的家人都比身边的孩子自如从容，不为碎银二两而愁。

退休以后，您发现您比身边的老头儿老太太都有钱！给客户一个配置年金险的理由1.因为保单可以带我们穿越时间，均衡财富波动，照顾未来的自己。只有一个人确定可以照顾年老的你，这个人就是年轻时的自己。2.配置终身年金的目的不是为赚取高收益、追逐利润最大化，而是用法律契约平衡财富和生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流。3.年金保险是用来解决“不确定性”的。寿命的不确定性 (长寿需要更多资金)投资的不确定性 (安全、刚兑)婚姻的不确定性(保护个人资产)财产的不确定性(合理债务隔离)遗产继承的不确定性 (指定受益人功能)税负的不确定性(保险赔款免征个税)年金保险到底厉害在哪里1.长期年金保险的保险期间基本都在十年及以上，最长的可达到终身，填补了市场上供普通个人投资者购买的超长期固定收益类产品的空白。