重要提示至尊养老规划臻享品质人生延迟退休引发养老热议多重养老难题待解在我国，关于延迟退休问题已经成为一个热点话题，尤其是放开二胎政策后，延迟退休政策也提上日程。思考您是否考虑过自己的退休生活养老金替代率下降我国养老金替代率已经从98年的87%下降至20年的41.3%，低于国际劳工组织发布社保替代率的警戒线55%，这意味着退休老人生活水平将明显下降，未备先老可能成为常态养老金替代率与退休生活水平关系图

一般来说，退休后收入达到退休前收入的70%-80%是比较理想的水平。调研结果也显示，我国多数受访者希望退休后的收入达到退休前收入平均水平的75%左右。

有品质的退休生活持续较好生活较退休前大幅下降无法保障基本养老生活70%-80%60%-70%50%-60%50%以下国务院办公厅印发的《“十四五”国民健康规划》提出，到2025年，中国的人均预期寿命在2020年基础上继续提高1岁左右，展望2035年，人均预期寿命达到80岁以上受医疗水平提升，我国居民人均预期寿命越来越长全国平均预期寿命78.2岁单位：岁（2021年）1950年1990年2015年2018年2021年寿命变长，但生活水平下降了养老现状数据来源：《社会保障最低标准公约》数据来源：国家统计局、中经数据老年人数变多了，但资源变少了养老现状社会公共养老服务稀缺2021年末，我国各类养老机构和设施35.8万个。

共有养老床位815.9 万张，每千名老人拥有养老床位29.1 张老年人口规模持续增长2021年我国65岁以上老龄人口已达2.01亿，占总人口比重为14.2%，全球每4个老年人中就有一个中国人。预计2057年中国65岁以上人口达4.25亿人的峰值，占总人口比重32.9%-37.6%。2010-2021年中国65周岁以上老年人口数量占比65岁以上人口数量（万人）占比（%）数据源：国家设计局（单位：万人，%）社会及家庭养老压力不断增大养老现状老年人口抚养比逐步提升，社会养老压力增加数据来源：国家统计局每100名劳动人口要负担的老年人越来越多年轻独生子女夫妻，至少要赡养4个以上老人家庭结构收缩，子女赡养压力倍增老年抚养比=非劳动年龄老年人口数/劳动年龄人口数，用以表明每100名劳动年龄人口要负担多少名老年人。

根据全国老龄办调查，1982年中国平均每个家庭的人口为4.4人，1995年为3.7人，2005年为3.13人，23年间家庭平均人口减少了1.27人，下降幅度约28%。2015-2021年中国老年抚养比情况421家庭结构关系图养老氛围严重不足，超八成未退休人士对养老无规划养老现状清华大学老龄化社会研究中心、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合腾讯金融科技智库于2020年9月启动了“国人养老准备报告2020”国人对于退休生活的规划大多停留在想的层面，并未有切实行动未退休者养老规划调查19.6%未退休人员从未考虑过养老64.4%未退休人员考虑过养老，但无具体规划各年龄段“想过，但未具体规划”占比最高，超过60%以上各年龄段“从未想过养老”占比超过20%不同年龄段养老规划调查19.60%64.40%1.40%14.50%提早规划，让老年生活更有尊严养老生活提前规划思考您知道养老要储备多少钱吗三步计算养老年限国人的平均寿命每3年增加1岁。2019年我国居民人均预期寿命为77.6岁。

人均预期寿命N岁客户的预期寿命Y=77+(77-N)/31+(77-N)/32+(77-N)/33+...假设客户40岁，77-40=37、37/3≈12、12/3=4、4/3≈1，预期寿命=77+12+4+1=94客户预期寿命养老年限=预期寿命Y-退休年龄假设客户60岁退休，养老年限=94-60=34年客户养老年限两个工具计算养老费用食20元/顿*3顿*365*30年=65.7万衣5000元/年*30年=15万医护2000元/月*12月*30年=72万行100元/月*12月*30年=3.6万游5000元/年*30年=15万其他生活成本5000元/年*30年=15万合计186.3万，每年平均62100元养老费用递增公式。

（计算依据：动态养老费用参照等比数列求和公式）静态养老费用（不考虑通胀）动态养老费用（考虑通胀）养老需要花费多少钱（1人/30年）最终养老费用=初年度消费金额*[(1+通胀率)养老年限-1]/通胀率按照每年5%通胀率计算:初年度消费62100元，30年的养老费用=62100*(1.0530-1)/0.05≈4125852元按照每年6%通胀率计算:初年度消费62100元，30年的养老费用=62100*(10630-1)/0.06≈4909513元。