中产阶级增额终身寿销售逻辑增额越来越多的人都在寻找一种能够对抗未来低利率的理财方式伴随着利率下行的情况愈发凸显，越来越多的人都在寻找一种能够对抗未来低利率、甚至是负利率的资产配置方式，而且伴随着疫情的反复，财富如何安全保值、增值更是成为了大家关注的重点，增额终身寿险也走进了普通消费者的视野。那么增额终身寿到底是什么，又有哪些优势呢？作为寿险的一个类别，增额终身寿最主要的优势在于“增额”，即在缴纳的保费维持恒定的条件下，保单的保额却能够随着时间不断增长，也就是说拥有保单的时间越长，有效的保额就越高。

增额终身寿险走进了普通消费者的视野刚开始，有一个网友分享了一张保单，这张保单是1996年购买的保险，网友2岁时，他妈妈给他买了一份年金类保险，一次性交了1万元。从他55岁开始，保险公司每个月给他发7095元的养老金，注意是每个月噢！也就是说，他每年能领8万5千多元。只要活着，这笔钱就能一直领下去。增额终身寿险走进了普通消费者的视野实际上降息正是从那年开始的，1996年央行一共降息了3次，在年初的时候，一年期的存款利率就是10.98，而保险公司的终身预定利率是8.8%，而这张保单上9%的收益率和当时情况基本吻合，这位网友的保单可能来自1996年年初，因为1996年5月份就已经开始降息了。

计算了一下这张保单：领到70岁时，等于投保后连续68年， 年回报率8.59%领到80岁时，等于投保后连续78年， 年回报率8.92%领到90岁时，等于投保后连续88年,年回报率9.04%这份保单直接锁定了终身的利率这份保单直接锁定了终身的利率，不管未来的利率有多低，养老金的领取都不会受到任何影响，从55岁开始每个月7095元，一分都不会少。白纸黑字写在合同里，板上钉钉的。

当然这样的“神仙产品”当然是一去不返了，但这份保单确实给了我们一些深刻的启示，记得那个时候，客户说保险不合适，还是银行合适，但少数人还是接受了保险，20年后的今天，银行利率1.5%，而20年前买保险的客户依然享受着8.8%的复利率，这就是保险确定的收益和未来，无论未来通胀还是通缩，锁定利率，稳稳的增值什么是增额终身寿什么是增额终身寿险？增额终身寿险，有人会叫它“会长大的保险”。就像它的名字一样，它会有两个特点：⑴  增额：有效保额每年复利增加⑵  终身：保障一辈子，也增长一辈子简单的理解为：终身+复利增额终身寿险就是保额和现金价值能够终身增长的寿险简而言之，增额终身寿险就是保额和现金价值能够终身增长的寿险，有寿险的基本特性的同时，既能保人，又能保钱，是一个包含身故保障及储蓄账户的保险。客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。投资不可能三角，是指金融产品的安全性、收益性、流动性三者不可兼得；兴一利，必有一弊。

增额终身寿险的优势锁定终身利率，实现财富稳健增值--安全性/收益性增额终身寿的保额会按照3.5%的复利逐年递增，现金价值也会越来越高。（注：具体以产品为准）当前银行三年期存款利率只有2.75%，余额宝更低。而增额终身寿能够终身锁定利率，白纸黑字写在合同上，无论市场如何变化都不用担心，起到有效防范利率下行风险的作用。并且，3.5%是“复利”。爱因斯坦曾把复利形容成世界第八大奇迹。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现它的“威力”有多大。

复利3.5%，30年，相当于单利6.02%；50年，相当于单利9.17%。中长期来看，是非常非常可观的！增额终身寿险的优势资金支取灵活，支持减保和保单贷款--流动性增额终身寿具有很高的现金价值，这类产品大多在交费期结束后，现金价值就已经超过所交保费了。这个时候，我们可以用通过减保取现的功能灵活支取部分的现金价值，剩余资金留存账户继续增值。另外，增额终身寿险的保单现金价值高，如果不想减保，可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题。保单持有时间越长，保单的现金价值越高，可贷数目也会越来越高。