专业·精进·利他全球投资大师都巨亏，理财太难了如何舒服地赚到钱？今年是相当动荡的一年，疫情仍未解除、俄乌战争、黑天鹅频发。资管新规后理财进入净值化时代，没有保本保息的时代，优质资产也在“变形”。房子不敢再投、不能再投，股市结构性行情的伤痛依然历历在目。在不稳定的大背景下，寒气已经被传给了每一个人。大家能直观地感受到一点：投资难、赚钱更难，投资理财成为更加专业的事。股市震荡低迷，投资难度变大PART 01近一年风云变幻，黑天鹅事件频发，各大类资产跌宕起伏，就算是全球最顶级的投资大师亦很难在这样的大环境中盈利。从近一年的收益率来看，持股规模超30亿美元的21家机构当中，仅一家盈利，巴菲特的伯克希尔也亏了近10个点现在这个行情，好不容易存下来的一点钱，投到股市里只怕会缩水得更快。

由于跌得太惨，账户亏损惨重的不在少数。眼不见心不烦，很多人只好卸载股票软件。可谁又能说，未来的股市就能一帆风顺、年年高涨呢？也许动荡才是真正的主旋律，未来想要轻松赚钱，大概率会越来越难了。投资的领域，你赚的每一笔钱，都来自于自身认知的变现。即便你侥幸通过运气赚到了钱，最终的结局往往是要靠实力亏掉，这是无数投资者用真金白银换来的经验。资管新规后不再保本保息PART 02在过去十年的金融市场里，不管是买方还是卖方，评价一个产品的好坏，只需要看收益率就够了。因为2018年之前，是有“保本”理财的。然而随着资管新规实施以后，理财变得越来越难了。以前代表安全稳健的银行理财，资管新规后银行理财向净值化转型。底层资产的涨跌过程，就像基金一样呈现净值化波动，所以今年很多人感知到银行理财的「波动」，甚至遭遇了“理财刺客”。2022年是资管新规过渡期结束后的第一年，券商中国记者根据中国理财网数据梳理发现，截至10月9日，市场上披露净值的存续的理财公司产品共9994只，近八成银行权益类理财在今年的收益率为负数，约一半的产品净值较年初下跌幅度超10%。

无风险利率越来越低长期投资不能靠存款PART 03越来越多的国家的数据显示，利率的高低与国家发展速度、老龄化情况相关。GDP增速越高利率越高，相反GDP增速放缓、老龄化后利率都会下降。随着中国经济体量的增加，GDP增速放缓，我们的利率长期看也是下降趋势。利率下行到底意味着什么？利率下行后，普通人实现财富保值增值都变得非常困难。长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。如果资产配置中，存款、现金管理类理财产品占比较多，就要做好收益率可能下降的预期。建议平衡好风险与收益的关系，基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。保险是资产配置的基石PART 04家庭资产配置的核心在于稳健增值，既需要追求高收益的成长水桶，也需要守住安全底线的安心水桶。受疫情和众多暴雷事件影响，之前不被看好的储蓄型保险产品成了“香饽饽”。

毕竟，当下兼具安全性、收益性、稳定性等的财富管理工具中，保险，几乎是唯一一个能满足以上三点的财富管理工具。很多人拿出一部分资金配置这类产品，用它满足家庭财富稳值、子女教育、养老金储备等多元化目标。有它最起码可以确保钱能留住，不至于辛辛苦苦攒下来的一点钱给打了水漂。在我国只要是人寿保单，不管是哪家保险公司，都会受到严格监管，并且有专门的法律《保险法》来保障我们的权益。我国保险是世界上最严格的监管之一，保险公司的成立、股东实力、日常经营都有非常严苛的规定，银保监会还要求保险公司定期披露资产负债和偿付能力，实行动态监管。即便出现了保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的情况，《保险法》第九十二条也有明文规定：人寿保单必须要找到其他保险公司接手，如果找不到，就由银保监会直接指定。

1.安全性年金险和增额终身寿险，是一种可以“穿越经济周期”的财富积累，期间会穿越若干个经济周期。它的收益不会达到牛市那么高的水平，但是可以保证投保人，在低息环境里面获得相对可观的收益，给我们稳稳的幸福。2.穿越波动的财富积累光挣得多还不够，还要把这些资产转化成未来长期稳定的收入才行。买了这类产品不需要花精力打理，固定时间交保费，现金价值如何增长按照合同约定。哪怕利率下行，宏观环境不好，该给你多少钱一分不少，需要用钱时有笔确定的钱，满足人生不同阶段的资金需求。在无数不确定里，给你一个确定性。感谢观看！