收费知识学习01续收基础概念02收费技能PARTONE 续收基础概念续期保费（1/2）指标定义：统计期内历年承保的期交保单（含附加险）在第2次及以后缴纳的保费计算方法：续期保费=续期交费+复效-理赔退还多交保费退费（续期）-理赔退还未满期保费（续期）-理赔退费（续期）+理赔扣回欠交保费-续期回退续期保费（2/2）李女士有一张2019年5月20日生效保单，李女士的保单在什么时候属于二次保单？什么时候属于三次保单？什么时候属于四次保单？2020年；2021年；2022年及以后保单服务周期跨月应收月本月实收月3月4月5月6月7月过渡月最终月举例说明：

李女士有一张200年5月20日生效保单，这张保单完整的服务周期是多长呢？客户服务从跨月开始跨月：交费时间在下下月应收月：交费时间在下月实收月：交费时间在本月、过渡月、最终月注意：交费对应日为保单的生效时间，而非承保时间。！注意事项：宽限期间保险责任依然有效，但需补交齐保费方可享受保险利益；附加险无宽限期；不要轻易使用宽限期；为什么？客户的经济危机随时存在，宜早不宜迟；保单失效后理赔等待期重新计算。宽限期李女士因为工作繁忙今年忘交保费，那么这张保单还有补救机会吗？过渡月最终月?在60天内合同有效?在60天内交费免息（对应日为M月N日）例：A、某客户续期缴费对应日是某年5月20日，则宽限期截止日是7月19日。B、某客户续期缴费对应日是某年2月6日（此月是28天），则宽限期截止日是4月7日。

C、某客户续期缴费对应日是某年12月17日，则宽限期截止日是次年2月15日。宽限期计算小助手工具：新时代APP点击“智能助手”点击“计算器”失效两年内失效永久失效复效正常复效指由于客户欠交续期保费而导致保单失效，在失效（即宽限期满次日）后两年内的任意时间申请保单效力恢复的业务处理方式；特殊复效是指由于公司内部或公司合作方原因造成投保人无法正常交纳续期保费而导致保单失效时，公司采取的恢复保单效力、免收复效利息并承担保单失效期间保险责任的一种特殊业务处理方式。保单时间轴60天宽限期：出险正常理赔2023.7.20合同终止永久失效2020.5.20保险生效2023.7.19

续交保费合同复效2021.5.20续交保费复效期可申请复效补交保费复效后等待观察期宽限期结束2021.7.19标准化工作模式回顾每天四件事每周一目标每月六重点①查清单②做催交③找差距④排疑难60%75%65%70%做总结理清单定目标追指标办保全整失效四清六活日清日结活学活用勤查系统打电话见客户如何做好催交—勤查系统总公司专门为我们开发了CRM系统，我们一定要充分利用好我们的系统，如果不使用，就是浪费。每天必查项目：①划账成功与不成功清单查询、②保全业务查询、 ③失效清单查询、 ④服务人员轨迹查询、 ⑤客户档案查询。对于划账不成功清单，可以通过查询了解客户平时交费习惯，如果对于习惯于最终月交费的客户，一定要告知保单失效日期以及失效后果，对于平时按时交费的客户，如果偶尔没有交费成功，及时告知客户交费不成功原因，及时处理。

三七定律七成左右是良质客户，用三分以下的精力三成左右是问题客户，用七分以上的精力在我们的续收服务中，隐藏着一条定律续收外勤的工作重心就是通过有计划地与问题客户接触、沟通、服务，全力化解客户心中的疑虑或不满，使客户愿意缴纳续期保费，提高续收绩效。排疑难上门面访查询客户信息（投保人与被保人的年龄、性别、职业、家庭及工作 地址、险种组合、理赔状况、累积保额……）检查应带卡片及装备，有备无患；电话预约过的客户需再次联络，敲定面访时间及地点带上快乐心情——快乐的人象太阳，走到哪里哪里亮恰当而亲切的称呼（注重礼仪）自我介绍（不卑不亢、热情大方）寒暄与赞美（拉近彼此的距离，消除客户的戒心）切入正题（聆听、发问、讲解）