几类群体的保险需求分析增额终身寿的特点与意义PART 1部分几类群体的保险需求分析专业领域里的专家，多数是依靠专业知识和技能来为自己创造财富的一类成功人士，也是高净值人士中非常庞大的一个群体。如会计师、税务师、律师、医生。

高精尖专业人士大多具备很好的教育环境、教育背景，甚至很多人具备海外留学的背景专业领域比较单一，主要依靠专业知识和技能，收入比较高且相对稳定，随着年龄的增加，收入也会有水涨船高的趋势，因为他们经验越丰富，越资深，收入越高收入一般主要来源于劳务收入/薪资报酬，财富来源非常安全，也非常稳定，财富的风险比较低家庭结构一般也比较简单除金融领域的专业人士外，投资渠道较单一，因为主要来源都是固定的，投资的相关习惯也比较稳健和单一，如银行里的理财产品，或一些固定收益类产品、大额存款等。知识水平高，认同保险产品2、革命性技术变革导致收入减损 不仅要保住人，还得保住他创造财富的能力。这些人最大的风险或者说最有可能失业的原因是他所掌握的技能因技术和信息的变革而发生重大的变化，导致他的技能失去价值，从而因革命性的技术变革导致收入减损。人工智能发展可能导致部分群体工作价值降低。如人工智能可能会出现机器人检索法律、撰写合同。

 1、确保创造财富人不出风险 确保创造财富的人不出风险，这是最基本的需求。他可能是一个家庭创财富的主要来源，如果他出风险了，这个家庭的财富就会发生灾难性的损失。3、移民需求和海外资产配置需求 大量高精尖专业人士拥有海外留学背景，所以一定程度上也有很高的移民需求和海外资产配置的需求。如果移民，他们境内的财富要传承，要管理，要做税收筹划。

辛苦赚来的财富已交了很高的所得税，传承过程中要避免发生遗产税或者利得税等。由于他们一旦出了问题，家庭的收入就会发生重大的损失，所以重疾险、意外险，包括定期寿险、终身寿险都非常有必要保收入，用现在创造财富的能力为未来锁定长期稳定的收入现金流。即使所掌握的技能因革命性技术变革导致收入骤降，也不会影响到他们未来的现金流。大额年金险、终身寿险可配置。

移民需求规划过程中，终身寿险是可以为他们在未来移民过程中提供税收筹划的关键作用的保险安排总结：具备海外留学背景，专业领域单一，创富能力高度依赖专业知识和技能，主要的收入来源取决于薪资报酬和劳务收入，投资渠道比较单一，投资偏好比较稳健，所以一定情况下重大疾病保险、终身寿险和年金保险都比较适合这一类的专业人士。比白领的级别更高，通过自身的努力成为了一个企业的高层。可能隶属于某一个集体，可能是外企或者大型的民营企业或者大型央企。即使是高层，仍然是一个企业雇员。超级金领收入来源多为薪资报酬。此外，他们可能持有公司股权或期权，股权或期权的收入金额一般是非常巨大的，所以当他们在公司里面取得相应的股权或者期权进行兑现时，会获得非常多的现金流，这些现金流也构成了他们财富的主要来源之一财富构成简单

他们往往因为高学历、良好教育获得完美人生，所以期待子女能够和自己一样成功，对子女教育需求旺盛，可以花很大的代价投入子女教育注重子女教育收入高，但相应的，开挂的人生需要万分的努力，所以工作强度也非常大，承受巨大的工作压力，比如需要管理众多的职员或者身负很重的销售任务。强工作量使得对自己的身体考量相应来讲也就会比较少。虽然他们应该会有足额的社会保险，但是往往会忽略自己因为很强的工作强度或者经常出差而导致的这种身体健康管理上的一些缺失工作强度和压力大对于资产和债务的隔离方面可能并没有过多关注，但关注税收筹划。

他们在财富的获得和增值过程当中面临高昂的税收，比如薪资报酬，根据我国《个人所得税法》的规定，他们的个人所得税的最高税率甚至可能达到45%左右，税收对收入侵蚀非常大；另一部分的公司股权或期权收入的个人所得税也会高达20%左右面临高昂税收子女储备教育基金这样的理念应当非常适合他们。

为子女配置年金保险能够为他们解决子女教育的后顾之忧对于已经花了巨大税务成本所获得的财富在增值保全和传承中避免二次交税。他们一般相信遗产税会到来，也相信人寿保险可以规划遗产税的原理，因为他们的知识结构比较高，所以可以用遗产税的观念总结：超级金领们，多为企业高管，中青年。工作强度一般比较大，收入比较纯洁和合规，税收是他们非常注重的敏感话题。