花钱容易存钱难？早做规划享晚年让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。对于一些80、90后的观众来说，香港电影是一个时代的记忆，虽然那个年代没有CG特效、没有绿幕剪辑，但是拳拳到肉、飞檐走壁的画面至今为人津津乐道。在香港电影辉煌的背后，有这样一个群体，他们常以明星的替身身份出现，有时甚至男扮女装，吊在半空飞檐走壁，做出令人望而生畏的回旋踢；他们是默默无闻的“茄喱啡”（小角色），变身打手甲或劫匪乙，一次次地从高处跳下，一次次地飞出、落地，将桌椅、玻璃砸烂。他们就是已经快要消失的行当--龙虎武师。曾经，他们风光一时，一两个月赚的钱就能买一辆车。因为在刀尖上谋生，他们大多抱着“今朝有酒今朝醉”的态度，挥霍无度，纵情享受，“隔夜茶总要倒掉（赌钱）”。

结果人到中年，无戏可拍，没有积蓄，早年拼闯落下的病又纷纷找来，晚景让人唏嘘。透过这个群体来反思当下，不少人都抱有这种“人生得意须尽欢”的态度来享受生活，依靠家里过着收不抵支的日子。消费没错，但过度消费会透支我们的未来，一定要警惕。01 消费主义盛行的原因其实，年轻人热爱消费，有很多原因：一、来钱容易现在的年轻人大多数都是独生子女，可以说从小娇生惯养，饭来张口，衣来伸手。父母更是疼爱有佳。从小不缺零花钱，十数年习惯了花钱的感觉，所以从来没有考虑过存钱，有钱就花成了主流。攀比心理别人有的我也要有，羡慕从来不会流露于表面，只会默默的到市场之中买一个更好的。于是，攀比之心盛行。即便是一些高收入群体也不能免俗，抱着“不花钱就没有赚钱动力”的观念在过度消费，名牌包包、电子产品、奢侈服装成为了圈中标配。

三、有人教“怎么花钱”打开手机，低俗网贷广告、借贷追星、名媛拼团的消息充斥在各个角落；白条、X呗分期付款，拆了东墙补西墙，到最后无力偿还；双11、双12、618、818...各种购物节纷至沓来，为了非必需品负债累累，终至“个人破产”。我们从来都不需要担心该如何学会花钱，因为商家为了争夺客户，总是会换着法子教你消费，掏空你的钱包还不满意，还想要掏空你的信贷潜力。对此，消保协发布风险提示，提醒消费者树立理性消费观，合理使用借贷产品，警惕过度借贷背后隐藏的风险。02 教人省钱为什么那么难？跟年轻人讲省钱养老，和跟老年人讲冒险一样困难。

这其实与我们的教育息息相关。一直以来，除了金融专业的学生，大多数人的教育都缺了一门重要学科，那就是“投资学”。我们教授历史，只会对金融历史一带而过，却从未涉及资本主义的发展进程；我们教授数学，只谈到一个又一个解题技巧，却从未涉及利用数学来计算投资收益。等我们真正开始接触投资，实现盈利并乐在其中时，往往都是到了中年之后，往往都会后悔，为什么不早点儿做投资，因为投资周期越久，我们累积的经验也就越多，通过长周期的复利积累就能获得更多的价值。

03 为什么劝你早做投资？花样年华就是开始投资的黄金时间，越早开始投资，你所收获的财富将越大，当然，这条不仅仅适用于年轻人，它适合当下这个社会的大部分人群。因为随着社会的发展和医疗条件的提升，我们的平均寿命越来越长，我们拥有更久的时间去做投资，不过，也同样意味着我们需要支付生活成本的周期也越来越长。复利效应假设一对夫妻活到75岁，那么退休后只需要准备15年的养老费用，但是如果他们活到85岁，就需要准备25年的养老费用，95岁就是35年的养老费用。

如果我们从20岁开始储备养老钱，到退休时，将会有40年的累计时间，如果是40岁开始，那么只剩下20年的累计时间，复利的效果就会打折扣，可参考下图：二、收入下降影响另外，收入下降因素也不容忽视，大多数人的收入不会一直上升，尤其是在退休之后，收入骤降，大部分人都只剩下了社保养老金：04有哪些好的投资？重视资产配置与重视投资一样重要，合理配置我们的投入资金，能够使我们的理财配置更加合理，具体如下图；我们在做投资时，既需要进攻，也需要防守。