如何配置宝宝保险？

PART ONE人类幼崽平安“问世”，宝爸宝妈都想给ta最好的呵护和关怀～那么问题来了如何给新生儿科学投保呢？简而言之，遵循“?4+1”搭配原则1、国家医保（基础） 2、重疾险（必要）3、医疗险（必要） 4、意外险（必要）------其次再考虑5、寿险（非必要） 6、教育金（非必要）1、尽早办理在宝宝出生3个月内办理少儿医保，之前的医疗费用都可以报销哦。2、重疾险要考虑能否多次赔、病种是否全面、期限长短、豁免功能、增值服务等维度。3、医疗险分为小额医疗险和百万医疗险。前者免赔额低，适合小病和短期住院；后者一般是1万免赔额，保障全面、保额足够、续保条件好是三大加分项。

PART TWO少儿保险攻略少儿医保（必要且基础）新生儿医保是一项国家给宝宝的福利，住院、门诊都能报销一定比例，而且门槛低，早产儿也能承保！（1）少儿医保什么时候能办理？新生儿参保（仅限于当地户籍的新生儿），其参保和享受待遇分为以下几种情况 ：1、在入户1个月以内办理参保手续的，且能够提供出生证明和母亲身份证复印件的，可从其出生之月起缴费，并自出生之日起享受医疗保险待遇；少儿保险攻略2、在入户1个月以内办理参保手续的，没有提供出生证明和母亲身份证复印件的，从申请当月开始缴费，并从缴费的次月起享受医疗保险待遇；3、入户1个月以后办理参保手续的，从申请当月开始缴费，并从缴费的次月起享受医疗保险待遇。各地政策有所不同，具体以当地社保中心为准。如果宝宝在出生3个月内办理，可以报销自出生起的住院费用呢！宝宝免疫力差，新生儿黄疸、肺炎等情况常见，一旦住院，四五千就没了！早早办理少儿医保，能减轻家庭压力。（2）少儿医保要怎么办理？如果是非户籍地办理的话，一般还需要父母其中一方的居住证，具体情况可以咨询当地社保中心，以当地政策为主。（3）少儿医保收费情况、报销比例和流程？每个地方收费稍有差异，个人缴费一般在100-300元/年，有国家和各级政府补贴。但受起付线和封顶线、医保目录、异地就医等限制，只配置少儿医保还是远远不够的。

想要有充足的保障，还是需要配置商业保险来补充。2.医疗险（必要且基础）医疗险中，最常见就是百万医疗，以住院发生的费用为理赔依据。百万医疗险是实报实销的，也就是花多少钱报销多少，不可在多家保险公司重复报销。除了百万医疗险，还有门诊险、万元住院保（报销一万元以内，保小病）、中高端医疗险等等。3.意外险（必要且基础）儿童生性活泼，喜欢用手、用嘴等探索世界，磕磕碰碰难免会发生各种意外，例如失足落水、猫爪狗咬、摔伤烫伤等等。据“全球儿童安全组织”报告显示，中国每年有近5万名0-14岁的儿童因为意外伤害死亡，平均每天近150名！意外险通常要包含三大基本保障责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。4.重疾险（必要且基础）儿童年纪小，身体发育还不完整，免疫系统也没发育完全，因此许多疾病都虎视眈眈，想趁虚而入。比如天气的急剧变化，儿童就很容易感冒、发烧什么的。 如果儿童不幸患大病，那就不得了，儿童身体弱，大病就算能治好，也有可能留下后遗症，而且治疗大病也需要花不少钱重疾险是给付型保险，达到理赔条件（确诊）后，保险公司会一次性给付一笔金额。它的本质是收入损失险，弥补患病期间的收入损失。寿险（非必要）为何说寿险是宝宝非必要的保险呢？莫非会有人通过某种手段，利用自己的亲生孩子来骗保吗？一个恶性案件告诉我们，的确有这种可能。

在此我们需要理性地分析问题，并不是说我们在买保险伊始都会与这个恶性案件中的家长一样，面临同样的情况、产生同样的邪念。从这一角度看，理应采取某种方式防范这种道德风险。对没有家庭财务责任、自我保护能力不足的未成年人，应限制其身故给付责任的保额。孩子的寿险是非必要购买行列，现在的寿险都会跟重疾险搭配，保费稍贵，有条件的家庭亦可考虑，未来再根据财务情况加保。6.教育金（锦上添花）险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。

Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。但是，在没有保障完全的前提下，不要考虑年金险！购买顺序一定是：保障型保险>年金型保险！感谢聆听