百万医疗险不是万能的百万医疗险不是万能的百万医疗险挑选准则，百万医疗险可以说是一种人人必备的险种，但是绝大多数人对百万医疗险有很多认知误区。比如，只要住院，超过了免赔额的部分，就能报销。等到需要理赔时才发现并非如此。于是网上就开始产生了一种声音：保险这也不赔，那也不赔。实际上，这都是由于了解不全面导致的误解。哪些情况下百万医疗险不能赔？如何挑选百万医疗险？百万医疗险不是万能的百万医疗险不是万能的很多人会问，购买了百万医疗险，是不是就不用担心生病住院了？答案是，不一定！需要注意的是，以下情况可能是没有办法赔付的。一、 不在保障范围内，每款保险都有自己的保障范围，大家不仅要知道这款保险能保什么，更要清楚它不能保什么。因为这关乎到被保险人出险后，能否顺利索赔。

百万医疗险不是万能的一款百万医疗保险，通常情况下保障内容包括住院医疗、住院前后的门急诊、特殊门诊和门诊手术费用。而感冒发烧看门诊，医生给开了药，就回家了，这种普通门诊是不在百万医疗险的保障范围内的。二、 既往症百万医疗险一般会在免责条款中，列明投保前的既往症不赔付。而常见的既往症，通常可以分为以下4种情况：百万医疗险不是万能的，投保前，医生已诊断，长期治疗未间断，投保前，医生已诊断，治疗后症状未完全消失，需要间断治疗，投保前，医生已诊断，但还没接受治疗，投保前，医生未诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓，简单来说，就是指需要一直治疗的疾病；没根治且不断反复的疾病；有疾病但未治疗；没去医院看，但症状已经明显到普通人应该了解的疾病。

百万医疗险不是万能的，比如老王得了腰间盘突出，买保险前已经开始治疗，且症状得到缓解，但没有完全治愈，久坐、久站还是会出现腰痛等症状。投保成功后，再次因腰椎间盘突出就医，就会被视作既往症，产生的治疗费用，是不能获得理赔的。但是如果在投保前，被保险人所患疾病已经治愈，就算不上既往症，不会影响理赔。比如投保前，被保险人得过急性肠胃炎，已经治愈出院，投保后，很不幸又得了急性肠胃炎。这种情况不属于既往症，所产生的医疗费用是可以报销的。百万医疗险不是万能的，三、 免赔额以下部分，市面上大部分产品，百万医疗险的免赔额都是1万元，要求在社保报销后，超过免赔额的部分才能报销。一般免赔额是1万元。过了等待期后住院花费了4万元。社保（按70%计算）报销了2.8万元，还有1.2万元需要自付。由于1.2万元超过了免赔额，所以这个时候百万医疗险就派上用场了，小骆驼可以报销2000元。

当然，市面上也有0免赔的百万医疗险，不过保费偏高。百万医疗险不是万能的还是比较推荐有1万元免赔额的百万医疗险，因为买医疗险的主要目的还是为了避免患大病时没钱治病，而且1万以内的费用大家基本上还是有能力承受的。四、 非“合理且必要的“费用百万医疗险的报销要求规定治疗期间的费用是“合理且必须”的。

比如顺带治疗一下与住院疾病不相关的老毛病、同等效果药品却选择最贵的、使用超过正常剂量的药品等等所产生的费用都是不合理或者不必要的。百万医疗险不是万能的，其实也没那么复杂，只要谨遵医嘱，按照医生的要求来，一般不会有太多纠纷。毕竟“合理且必须“是医生说了算，不是保险公司说了算。五、 不符合就诊医院要求大部分百万医疗险都限制住院在二级及以上公立医院普通部。因此，在投保百万医疗险的时候，一定要看清规定医院是否为公立医院。