怎么看增额终身寿优缺点，第一个，增额终身寿的保障内容。简单理解。增额终身寿是一款理财保险。意味着，最好你是有一定家底再来买这个保险。如果你想保病，保意外，那么左转先去买重疾险和意外险或者定期寿险。作为一个合规的增额终身寿，应该要有的保障内容是现金价值增长快且多，收益增长快，对于减保这项功能的限制不是很大最好能有个加保功能，且限制也不大。其他一些增值服务。第一个点还是很好懂的。买个理财保险么，当然希望收益越高越好。判断增额终身寿的收益情况，只要一张现金价值表就可以判断得差不多了。（现金价值大家简单理解为：退保可以拿到的那部分钱）拿到一个增额终身寿产品，找到他的现金价值表去做测算。

越早现金价值能让你回本的产品，是好的。（例如一款产品是第8年回本，那么这一点上，肯定比第10年回本的产品好）同样的缴费情况，到后面，现金价值对比之下是高的，irr算出来无限接近3.5%的，也是好的。当然，也会有一些产品前面几年高，后面几年低，或者前面低，后面高。就价格曲线会比较复杂一些的，大家可以用excel表去测算一下irr，就能比较明确地知道到底哪个产品的收益更高了。（ps：irr其实就是针对复利的一个收益计算数字，具体公式可以百度。反正目前国内增额终身寿产品的irr只能无限接近3.5%）第二点，减保。这个呢，是指很多人其实买增额终身寿，为的就是在某一年开始取钱。如果说对于减保这个限制过大，客户在有急用的时候，无法取到对应的足够的钱，可能这个功能的效果也会打折。

有些增额寿在你减保的时候会说减的钱不能超过多少多少，一定要第几年之后才能减保的，这类呢，就是那种有限制的类型了。看自己需求再决定要不要买。第三点是加保。加保也是被经常拿出来吹的一个优点。有些产品是没有加保功能的，有些是有的。（加保也会有一些有限制，有一些没啥限制，记得看清楚。）有这个功能的产品，你买了之后，有啥好处呢？就是从我国这个银行存款利率趋势，再结合国际上的一些发达国家的银行利率来说，未来中国的银行利率是有可能越来越低的。

那么这个增额终身寿，是一个稳定的复利，相当于你提前锁定了一个百分之三点几的账户。10年后，20年后，你也许有很多钱了，仍旧可以把你的钱存到这个账户里。like之前中国人寿有一款潇洒明天。每年8%还是9%的利率，一直到现在都是这个数字至少从利率数字上来看，是挺香的。也许你现在买一个保底3%的产品，20年后回来看，也许和现在回望之前的8%是一个道理了。产品优缺点，但是人无完人，每个产品也是有优缺点的。增额终身寿的优点呢，就是稳定的收益，拿钱用钱比较灵活可以当作一个强制储蓄。可以保单贷款，且不计入征信，第一个优点也没啥解释的。保险的理财，是真的稳定。你买的那一刻，10年后能拿到多少钱就已经给你写在合同里了，童叟无欺。

2和3其实是一个方面的优点。主要是前几年收益低，你要是钱放进去，过几年就想取出来，真的还蛮亏的。所以建议买这类保险的朋友，就把这个保险当一个强制储蓄的账户。让自己永远有一个保底安心的账户在那里。你真想取钱，也是可以的，也是比较灵活。第四点保单贷款。这个如果钱少呢，我感觉用处也一般。但是如果是那种小老板，经商的，其实这个还蛮好用的。买的保单的现金价值，基本可以贷款80%出来，而且到账什么的也都很快，贷款的利息基本是和银行贷款差不多，反正不高。