做时间的朋友，给自己一个确定的未来，要花的钱（现金），保命的钱（杠杆），生钱的钱（收益），保本升值的钱（稳健）要点：短期消费，3-6个月的家庭生活费要点：意外、重疾等保险，专款专用、以小博大解决家庭突发大额开支，要点：重在收益，股票、基金、房地产等，投资不等于理财看得见收益就看得见风险，要点：保本升值养老金、子女教育金等，本金安全、收益稳定、持续成长家庭财富投资和管理理念-家庭普尔象限，家庭财富投资和管理理念-“不可能三角”，安全性收益性，流动性什么是投资理财的“不可能三角”简单地说：投资理财的目标中，收益性、安全性、流动性三者往往不可兼得2022年中国居民存款总量，企业和个人的投资收益下降，不确定的因素增加，老百姓把钱更多的放在银行 。 

为什么？存款只增不减担  忧，安全性、确定性、流动性目前安全的选择，保险：增额终身寿险是刚兑且不限金额，锁定利率，兼具资产分配、传承的功能，国债：发行主体是国家，具有最高的信用度，投资期限长、当前利率走低，银行存款：50万以下是刚兑，50万以上非刚兑。大额协议存款收益率下行。20年前，一年期存款利率10.98%，当时保险产品预定利率8.8%20年后，一年期存款利率仅1.50%，当时产品目前利率还是8.8%，8.8% ，利息差就是巨大利益任凭风浪起 稳坐钓鱼台——寿险曾今的寿险以契约方式约定，以法律法规保障以国家信誉背书，保证终身刚性兑付的一款金融产品，为什么当年的8.8%能一直都在？

 因为寿险是特殊的金融产品“安全+确定+有意义”的金融产品，已经成为时代稀缺品种，“增额终身寿险”以其产品本身的特点成为当下的优选之一,受到热捧。——周小川，想买一款年化收益率10年后，摇号那样，3% 的理财产品都可能要像汽车牌照，中国人民银行原行长完全靠运气了，这并非危言耸听。获取每月1万块钱的，只花利息不动本金，需要付出多少成本；4%的收益只需要300万本金即可；1%的收益却需要1200万本金；备注：16，2022两会共同富裕税收透明化，房屋、厂房、公寓等古玩、字画 现金、债券、保险等 股权等等，近期发现很多上热搜的逃税的网红和共同富裕的明星 前有薇娅逃税被罚13.41亿元，后有张庭夫妇公司违规经营被冻结，合法不合理的收入被限制：K12双减政策，为了减轻中小学生的作业负担，双减政策一经落地，教培行业立马 进入寒冬，新东方、好未来无一幸免。

房住不炒，房价经过近些年的发展，已经高到年轻人承受不起的地步，为了进 一步缓解矛盾，去学区房等政策立马实行，炒房客的心理阴影面积 不知道有多大。游戏一则“游戏是精神鸦片”的文章，瞬间引爆舆论，腾讯市值蒸发近  5000亿港元，立马实行青少年模式，大大削减学生的游戏时间。“天价”收入人群，现在直播带货行业不仅仅是天价收入，而是对实体店、制造业都产 生了极大的负面影响，影响了共同富裕、影响了效率优先、兼顾公 平的原则，不知道下一个被整顿的行业又是哪个?为什么卖增额终身寿—社会发展的必然恒大1.97万亿负债全球第一。

华夏幸福因 无法偿还债务，面临重组；融创、绿地 阳光城 奥园 蓝光等多家房企负债率超 100%。“三次分配”下，房地产保值力和传承性，房子契税3-5%营业税5.6%，财产转让所得税20%交易费用，土地增值税1%房产税大修基金2-3%印花税0.05%，财产租赁所得税20%，偶然所得税，资本利得税遗产税赠与税，空置税《税收管理法征收细则》，第三条规定：纳税人依法履行，纳税义务；其签订合同、协议等与税收法律、行政法规相抵触的。