保险理财为什么不建议看重收益，长期理财规划中有一个一般化的规则，就是“4321定律”，家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股票、基金等方面的投资，财富保值增值。也可适当配置理财类保险产品；30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险规划，管理人生风险。4321定律：合理分配家庭财产，墨菲定律：以防万一的准备“墨菲定律”是一种心理学效应，意为“如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。”就如一句俗语“天有不测风云”一样。保险买的就是一个心安。虽然不能杜绝风险发生，但是能够在风险发生后用另一种形式防止家庭的二次伤害！

31定律指的是每月的房贷以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量会受到严重影响。所以，为保障家庭资产，要针对贷款作相应的保险规划，保一份与房贷等额的保险，可有效转移面临重大变故时的贷款压力！80定律：风险投资多少看年龄80定律就是：可投资数额=（80-你的年龄）*100%。比如以股票投资为例30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。投资资产占比与年龄成反比，年龄越大，你投资的数额就减少点吧。

因为随着年龄的增长，抗风险能力低，风险投资比例逐渐降低。保险作为长期的理财工具，所占比例应逐渐提高。双十定律：家庭保险要合理配置，双十定律指的是“保险额度最好达到家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。

交保费不是在消费，而是在为将来作储备，保险是年轻健康时，你不买，年老生病时，你想买却买不了，世界上所有的商品都是先看到后相信，唯有保险是先相信才能看到！一次次的案例证实：以前觉得医院是救人的，现在才知道医院是认钱不认人的。以前以为保险是负担，现在才知道，保险是第二次生命。以前觉得到时候再说，现在才知道。到时候什么都说不了了。以前觉得买保险，钱就被保险公司赚了，现在才知道是让保险公司为我赚钱。保险不是花钱而是将来有钱花，保险就是这样，买的时间嫌多，交的时候嫌烦，但赔时后悔买少了：保险，有的人站着骂，有的人坐着指，但躺着的人都说好；保险，买了不能暴富，不买不会饿死，买了可解燃眉之急。

买保险是一种机会，也是一种资格。你可以轻视它，它自然就无视你；你如果重视它，它必定会守护你。得与失，尽在你的远见与智慧之中，没有人会因为买了保险而倾家荡产，却有人会因为没买保险而一无所有！资管新规打破刚性兑付银行理财不再保本，过去两个多月，资本市场波动很大，一向被认为是最稳健的银行理财产品出现了大面积“破净”的情况，根据Wind的数据，截止到3月18日，市场上的28000多只银行理财产品中，有超过2100只产品的净值小于1，也就是处于亏损的状态。事实是，保本理财产品已经退出市场。在未来，银行理财产品的破净可能是一个常态化的情况。

出现这种变化的原因在于资管新规的落地，今年年初开始资管新规正式实行。这意味着“打破刚性兑付”，理财产品不再保本保收益。至此理财市场进入了一个净值化的时代，投资者购买理财产品也得像买股票、买基金一样自负盈亏。利率下行不可避免居民理财方式青睐保险，专家预测，理财产品的收益可能会持续下行。理由是稳增长大背景下，金融市场流动性相对充裕。所以预计人民银行会保持一定的降息空间，这就意味着理财产品的整体收益水平未来仍然有进一步下行的空间。