你可能在不懂金融体系的情况下， 变得很有钱。但是， 如果你已经很有钱了， 还不懂金融，你的钱就会离开你。——诺贝尔经济学奖得主：罗伯特默顿，宏观经济下的新经济形势“十四五” 时期是我国全面建成小康社会， 乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程， 向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。但目前国内外形式复杂， 世界经济持续低迷， 国内经济仍然处于下行阶段，经济发展由高速增长转向为高质量增长。内外部经济环境内部：增长速度换挡期（ 疫情雪上加霜）结构调整阵痛期，前期刺激政策消化期

双循环的格局形成，外部中美贸易战（必然性、长期性、不确定性疫情影响下的世界经济（ 经济复苏进程）俄乌军事冲突引发的能源危机，新时代的经济环境，经济全球化遭遇波折， 世界经济增速放缓。 国内经济下行压力加大， 消费增速减慢， 有效投资增长乏力。我们要意识到金融的两面性和当前金融环境的严峻性，注重家庭财富的增值质量， 而不是只关注速度。新时代下的资管新规，2022年1月1日起，《资管新规》正式实施，打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保收益。就像买股票、基金一样，要自负盈亏。《资管新规》对理财产品的影响：管理难度增加，规模持续减少期限变长、收益下降、风险自负，现有预期收益型理财产品陆续停卖

稳定性：价值是否经常上下波动安全性：是否有直接违约的风险，收益性：收益能否跑赢市场均值，长期性：收益是否能够长期持续灵活性：是否能够快速变现且不会承担过多亏损，不可能三角：财富管理目标当中，收益性、安全性、灵活性三者往往不可兼得，财富管理不可能三角，安全性灵活性，收益性满足收益性和安全性的财富，不能满足灵活性。（定期存款、房产），满足安全性和灵活性的财富，不能满足收益性。（活期存款，国债，货币基金），满足收益性和灵活性的财富，不能满足安全性。（P2P）灵魂拷问，当下市场环境下，在座各位手头的房产能否做到在为未来的一段时间内为各位带来持续稳定的收益？辛辛苦苦挣来的钱应该往哪放？

稳定性：公司按照确定的每年（或每月）领取金额给付养老年金，安全性：银保监会严格监管，有合同保障，无违约先例，收益性：固定给付，收益稳定，长期性：最长可保障至终身，灵活性：可按月领取，带来稳定现金流，财富管理五要素分析养老年金保险，养老的钱你准备好了么？当下有很多年轻人都在奋力拼搏， 虽然经常加班、 996， 但每个月去掉贷款、 房租、 生活开销能攒下来的钱其实并不多， 甚至还有不少人在毕业以后的前几年都保持“月光”。未来养老的钱从哪来？

养老金17年连涨，2022年，新一年的养老金调整窗口也将开启。在此之前，我国养老金已经实现了17连涨。2005-2015年间养老金的最大涨幅超过10%，2016年以来养老金调整幅度为6.5%、5.5%、5%、5%和4.5%。当下形势与往年不同，经济发展遇阻，养老金发放压力大，这给2022年养老金的调整增添了很大的不确定性内外部经济环境，内部：增长速度换挡期（ 疫情雪上加霜）结构调整阵痛期，前期刺激政策消化期，双循环的格局形成，外部：中美贸易战（必然性、长期性、不确定性），疫情影响下的世界经济（ 经济复苏进程）俄乌军事冲突引发的能源危机养老金未来趋势，经济发展遇阻是一方面，另一方面养老金缺口也在逐渐扩大。随着老龄化的加重、新生人口的减少，领取养老金的人数逐年增加，而缴纳社保的人却越来越少。这样下去人们缴纳的社保费用将逐渐不能覆盖养老金的发放成本。