小时候十大未解之谜：压岁钱去哪儿了？过生日或者春节，总会收到一些压岁钱，用红色的包包，放到自己珍藏的小抽屉里，但是却总会被妈妈收走，说是代为保管，后来便说是花掉了：付学费，买东西等。也曾经理论过，最后却被驳回来，“我们也要给别人的孩子红包啊”，这是“私有财产不可侵犯”和“红包平衡”的第一次碰撞。送来送去的，有意思么，从此对随礼文化深恶痛绝。后来认识了别人家的小孩，才发现，原来有些家庭，压岁钱是可以5-6位数的，是可以归小孩子随便花的。

大概私有财产不可侵犯是建立在私有财产比较多上面。养孩子太难了这几年去了好多发达国家，最大的感受是，压力小太多。基本上，随便找个工作，就能保证一辈子中产，不用996，可以经常度假，休闲的生活，清新的空气，便宜的房价。而国内，尤其是一线城市，深受“起跑线理论”洗礼，从户口到学区房，从国际学校到兴趣班，一轮又一轮的竞争，永无宁日。我客户中，有赴美生子的，有一年几十万幼儿园学费的，全职太太不算牺牲大，两口子海外陪读也是有的。

至于花费，曾经和一位客户做了一个简单计算，不算学区房，不算结婚。就一般的国际学校加普通留学费用，300-500w打底。有人问，为啥不能去普通的公立学校呢？因为在北京上海这种地方，普通小学，意味着很难上重点初中，很难上重点高中，很难上大学，更别说好的大学了。养孩子太难了一线城市，尤其现在，和我们那时候相比，马太效应越发严重。

富裕的家庭，孩子好看，有学问，成绩好，博学，多才多艺。人和人的距离越来越远，或者说，从古至今就是这么远。所谓的中产，最大的恐惧，大概都来自阶级。逆水行舟，不进则退。

财商教育我小时候，特别缺乏财商教育，因为没钱，父母曾经说过，家里买房欠了几万块，对于月薪只有几百块的家庭，是很沉重的负担，我一直心里记挂着，过一段时间就问一下，还完了么？导致我现在都对于借钱特别敏感，不想麻烦别人，也不想麻烦自己。风险偏好较低，不喜欢加杠杆。我小时候算是经历过物质贫瘠和勉强温饱的。在穷的时候，小孩子会特别敏感，自卑，对于物质有深刻的渴望，会有很强的驱动去做一些事情，如果有好的引导，可能是所谓的上进心，如果稍有不慎，可能会陷入深渊。

这些年随着事业的上升，我也逐渐感到一种买菜自由，外卖自由，打车自由。这种相对的自由，和初中时一模一样。那时候争取到每个月200的零花钱，可以自己支配。实现了小饭馆自由，杂志自由。现在想想，好的财商教育，应该是相对充裕的家庭经济环境，对于家庭资产负债的正确认识，以及可以归自己支配的现金流。教育金+保险=最好的财商教育

教育金+保险=最好的财商教育，最近好多父母，在咨询我教育金的问题。其实，如果在小孩子几岁才开始考虑这个问题，已经有点晚了。现在幼儿园，可能花费远超小学中学，上海地区，一般的国际学校，可能一个月1w+，这个花费，估计就是从现金流里直接扣除。而教育金主要是储蓄。当然，广义的教育金，是一定要储备的，就像女儿红，现在埋下，18年后取出，才是历久弥香。