保险给我们预留了三扇门一般来说，保险公司给我们预留了三扇门：一扇是敞开的大门；一扇是关闭的大门；一扇是虚掩的门。敞开的门就是你身体健康，可以顺利通过，那恭喜你；闭的门就是你的身体已经出现问题了，你有再多的钱，保险公司也不敢承保了；虚掩的门是一扇即将关闭的门，表示你虽然身体有一点问题，但问题不大，设置附加条件即可承保，所以这第三扇门你可以挤挤就进去了。这就是加费，责任免除，延迟投保等。基本概念和定义

因为健康问题是不可逆的，承保总比拒保好，早买总比晚买好，加费总比买不到好。虽然比别人买贵了，那也要恭喜你，因为再过几年，或者下一刻你就不能买了。

面对购买保险，你在犹豫什么虽然现在越来越多的人都接受了保险，甚至会主动去购买保险，但我还是经常会听到客户对我说：“买保险没用”“保险是骗人的，隔壁老李家买了就没赔”。保险真的没用么？面对购买保险，你在犹豫什么？ 一、“我不会生病，不需要买保险”人离开这个世界的方式只有两种，一种是因为疾病去世的，另一种是还没来得及罹患疾病就去世了。一般说来，重疾发生概率随着寿命的延长而增加，例如癌症，不是突然发生而是突然发现。

从统计学的角度看，一辈子罹患一次重疾真的是个大概率事件！只要活得足够长，重疾发生率就会越来越接近100%。重疾的发生与否不以人的意志为转移，要么早发生，要么晚发生，它是一个概率事件。虽然这个概率，在人口统计学里只是一个数字，但发生在每个家庭、每个人身上，那就是百分之百。能买的时候还是赶紧给自己增加一份保障，现代社会，意外普遍化、重疾年轻化。我们没人能预料什么时候会发生风险，也没人知道风险发生时谁在自己身边。现在你身体好，所以才有购买保险的资格。有多少人都是身体好的时候不买，到后来想买却已经买不了了。所以，在能买的时候还是赶紧给自己增加一份保障，来应对未来几乎是必然会发生的健康风险吧。二、“我钱挺多的，不需要买保险，大不了到时候卖套房”财富没有固定的主人。当你身体健康时，你会有很多赚钱机会，所以你有钱；当你身体出问题了，这些赚钱机会远离你，你的合作伙伴也都会离你而去，到时候，很可能欠你钱的人见不着，你的债主们却纷纷上门。

一个人能力再大，资金再多，权利再高，学历再高，都无法预知是否会发生风险，何时发生风险，发生风险以后损失多大。但可以确定的是，一旦发生健康问题，财富积累得越多，损失一定会越大。这样的损失应该谁都不愿承受吧。有人说，我有房子，有人说，我有房子，我生病了就卖套房子治病。是的，你现在对我这样说没问题，等急需要钱治病时，你能跟医生说“医生，你先给我治病吧，等我把房子卖掉了再给钱”么？急卖的房屋是卖不上价格的。

再说，现在不需要卖房子，只是要你拿出房租的一部分来为未来大概率要发生的风险做准备，你这都要考虑良久，那以后因为生个病就把手头的房产卖掉会不会觉得很不值呢？三、“现在没有富余的钱，家里有很多地方需要花钱”的确，人一旦拥有财富，首先解决的一定是眼前的问题。但很多眼前事其实是可以拖一拖的，而有些事情如果现在没有规划好，未来将会出大问题。